Qual o limite ideal para o cartão de crédito?

O cartão de crédito é um recurso de grande utilidade, mas que requer cuidados por parte dos consumidores. Prova disso é que ele já é o meio de pagamento mais usado pelos brasileiros e, ao mesmo tempo, a principal fonte de inadimplência.

E um dos principais problemas ligados aos cartões de crédito é a má gestão do limite. Neste artigo, você entenderá qual o melhor limite para cada perfil de consumidor e como ele pode ser usado de forma segura e vantajosa.

Cartão de crédito: facilitador ou sabotador financeiro?

O cartão de crédito pode ser um grande aliado para os consumidores, mas também pode ser um vilão. O que realmente determinará isso é o comportamento dos usuários.

É preciso usar o cartão de crédito de forma consciente, seguindo um planejamento financeiro que leve em conta suas necessidades e as limitações do seu orçamento. Não podemos usar o limite do cartão como um dinheiro que é nosso, pois isso levará a gastos descontrolados.

Ou seja, é preciso ter em mente que ao fazermos compras e pagamentos na função crédito estamos, na verdade, criando uma dívida. Devemos considerar se será possível ou não quitar essa dívida e como ela pesará no nosso orçamento.

O principal risco é não conseguir pagar a fatura de uma vez. Caso isso ocorra, entra-se no rotativo, em que os juros são bastante altos.

Como funciona o limite do cartão de crédito?

Como o próprio nome sugere, o limite do cartão é o valor limite que o consumidor pode gastar em suas compras e pagamentos na função crédito. Aquilo que é gasto do limite é cobrado na fatura do cartão que chega a cada mês. 

Assim que a fatura é paga, o limite é renovado, mas enquanto ela não for paga, o consumidor só poderá gastar o “restante” do limite.

Se você, por exemplo, possui um limite de R$ 1000 e gasta R$ 600 dele em compras, o seu limite no mês seguinte será de R$ 400, enquanto a fatura não for paga. Depois de paga, o limite voltará a ser de R$ 1000.

E quando a fatura não é paga à vista, até a data de vencimento, o consumidor entra automaticamente no chamado crédito rotativo. Nesse caso, é como se o consumidor não tivesse sido capaz de pagar uma dívida que ele já tinha contraído. Isso explica porque a taxa de juros dessa modalidade é tão alta.

Mas o rotativo só é válido por um mês. Depois disso, a instituição tem a obrigação de oferecer outra modalidade de crédito com juros mais baixos.

Saiba mais: Como negociar a dívida do cartão de crédito?

No caso de compras parceladas, o cálculo sobre o limite pode ser feito de duas formas. Na primeira, o valor total da compra é descontado do limite do mês em que ela foi realizada e esse desconto vai diminuindo, a cada mês, conforme as parcelas são pagas. 

Na segunda forma, é descontado apenas o valor da parcela sobre o limite de cada mês.

O seu limite de crédito é calculado pelo banco ou instituição que administra o cartão no momento em que se solicita a contratação. Para esse cálculo, são levados em consideração a sua renda, seu histórico como pagador, se está inadimplente e o seu perfil como cliente do banco, caso seja.

Normalmente, o limite começa pequeno, mas é possível solicitar que ele seja aumentado. É importante, porém, entender qual o limite adequado para o seu perfil.

Como definir o limite de cartão ideal para você

Tenha conhecimento das suas finanças

A sua situação financeira determinará qual o limite ideal para o cartão de crédito. Portanto, antes de mais nada, você deve procurar entender como funcionam as suas finanças, quais os seus ganhos, suas despesas, suas dívidas em aberto e seu patrimônio como um todo. Coloque tudo no papel para que você possa refletir melhor.

Não comprometa toda sua renda

Infelizmente, é comum que as pessoas tenham um limite superior à renda, incorrendo em gastos que não poderão quitar.

O ideal é que os limites de todos os seus cartões não ultrapassem, somados, 30% da sua renda. Se optar por um limite superior a isso, considere como ele pesará no seu orçamento, caso seja totalmente utilizado. 

Se você já tiver muitas dívidas em aberto, por exemplo, recomenda-se ser mais moderado na hora de escolher o limite, além de buscar negociar a dívida o quanto antes.

Defina um limite de gastos

Caso opte por um limite superior a 30% da sua renda, você, ainda assim, deve impor a si mesmo um limite de gastos mensais. 

Recomenda-se que esse limite também seja de 30% da renda. Ou seja, mesmo tendo à disposição um limite maior, você não deve utilizá-lo completamente.

Outra dica importante é respeitar um limite diário de gastos. É simples: pegue o limite que você estabeleceu para gastos mensais com o cartão e divida pelo número de dias do mês.

Reserve o limite maior para compras urgentes

Caso você opte por um cartão com limite alto, deverá usar completamente esse limite apenas em momentos de emergência. Ainda assim, recomenda-se considerar alternativas de crédito com taxa de juros menor antes de recorrer ao cartão.

Ter apenas um cartão de crédito ou mais?

Muitas pessoas contratam mais de um cartão de crédito, justamente para ter mais limite à disposição. 

Mas aqui deve valer a mesma regra que apontamos antes: seu limite deve ser compatível com a sua renda. Desse modo, apenas um cartão, com um limite adequado, deve ser o suficiente.

Mas ainda há outros bons motivos para não ter vários cartões:

• Se as faturas vencerem em dias diferentes, é bem provável que você se esqueça de pagar alguma

• Risco maior de ter um cartão roubado ou fraudado

• Demora mais para acumular pontos, caso faça compras em vários cartões

• Mais anuidades para pagar

Entretanto, ter mais de um cartão pode ser útil na seguinte situação: você pode ter um cartão com limite menor para os gastos mensais e um cartão com limite maior para ser usado em emergências.

Saiba qual o melhor cartão para seu perfil

Como você pôde ver, o cartão de crédito pode ser de grande utilidade, desde que seja usado com inteligência. Mas além de saber o limite mais adequado, também é importante saber que cartão se encaixa melhor no seu perfil. Para isso, você deve levar em conta as taxas cobradas, os benefícios e, claro, o limite.

Compare e descubra qual o melhor cartão de crédito em nosso catálogo.

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Escolher o limite mais adequado do cartão de crédito é importante para controlar os gastos e para os momentos de emergência.