Fintechs criam alternativas para possibilitar acesso a crédito

Startups como Innovative Assessments e Acordo Certo buscam proporcionar bem-estar financeiro para quem encontra dificuldades na hora de negociar as dívidas

Saul Fine, CEO da Innovative Assessments

O Brasil segue sendo um país em que boa parte da população não tem nenhum contato com o tema ‘educação financeira’. Seja porque o assunto não é discutido logo cedo nas escolas, ou por conta do histórico monetário das últimas décadas. Em pouco mais de meio século, a população brasileira conviveu com a existência de nove moedas diferentes e a inflação ainda deixa marcas profundas na sociedade. De acordo com a OCDE (Organização para Cooperação e Desenvolvimento Econômico), pelo menos 30% da população economicamente ativa no país ainda não tem conta bancária e faz a maioria dos pagamentos em dinheiro. Segundo o Banco Mundial, estima-se que existam 1,7 bilhão de adultos desbancarizados no mundo e, só no Brasil, o número chega a 35 milhões. 

O advento de novas tecnologias e ações do Banco Central, como o PIX e o Open Banking, trouxeram novas perspectivas para o cenário de inclusão financeira no país - e esse mercado  tende a mudar ainda mais com a ajuda das empresas. Com isso, os chamados “desbancarizados” passam a ter mais oportunidades. Sabe-se que, para estas pessoas, as solicitações de empréstimos tornam-se uma tarefa praticamente impossível, já que as pontuações de créditos tradicionais são baseadas puramente em dados de histórico financeiro. Como uma informação complementar nesta análise de risco, a Innovative Assessments oferece o Worthy Credit (“Digno de Crédito”, em tradução livre), uma plataforma de questionário psicométrico com duração de 3-4 minutos que gera um perfil baseado na confiança através de dados que referendem a previsibilidade de inadimplências de empréstimos e pagamentos. O Worthy Credit pode ser usado no processo de solicitação de empréstimo ou para requalificar recusas anteriores, especialmente entre os que não têm conta bancária.

“Quando falamos sobre a capacidade financeira de um solicitante de crédito, também precisamos considerar seus níveis de responsabilidade e confiança, por exemplo. São características que o Worthy Credit consegue identificar e agregar à análise dos cidadãos que não possuem pontuação ou foram rejeitados anteriormente pelo banco. No Brasil, existem muitas pessoas responsáveis que merecem crédito, e os credores agora podem atendê-los melhor”, pontua o PhD Dr. Saul Fine, CEO da IA. 

Serviços como o Worthy Credit, que visa facilitar alguns processos para a pessoa que deseja estar financeiramente incluída no sistema bancário, fazem parte do pacote de estratégias que a Innovative Assessments traz para resolver questões dessa magnitude. Por exemplo, a Innovative Assessments já ajudou instituições financeiras no Brasil e no mundo a aumentarem as aprovações de empréstimos em até 20%, sem correr os riscos de subir a taxa de inadimplência.

Outra startup que busca auxiliar o brasileiro nesse processo de resolução dos débitos é a Acordo Certo, fintech de soluções voltadas para o bem-estar financeiro dos consumidores, possibilitando a renegociação de dívidas de forma 100% online, com uma abordagem humana, acolhedora e  empática.

“Positivar o nome das pessoas e tirá-las das dívidas é proporcioná-las bem-estar financeiro. Batemos um recorde histórico de recuperação de crédito este ano, ao alcançarmos a marca de R$ 500 milhões em intermediações financeiras. Os números são um sinal muito forte de que estamos conseguindo cumprir a nossa missão. Por trás dessa conquista estão milhões de brasileiros que, de alguma forma, a Acordo Certo ajudou a trazer um pouco de tranquilidade e o acesso de volta ao crédito”, ressalta Dilson de Sá, CEO da Acordo Certo.

Problemas sociais e culturais sempre fizeram com que boa porcentagem dos brasileiros não tivessem condições ou mesmo interesse de investir em finanças. Mas, em meio às mudanças mais recentes, fintechs como a IA e a Acordo Certo, buscam novas formas de alcançar taxas melhores e condições mais simples de acesso para clientes tradicionalmente excluídos do sistema financeiro.

Sobre Innovative Assessments
A Innovative Assessments é uma fintech israelense que usa a ciência da psicometria para personalizar serviços financeiros e avaliar a credibilidade com base no caráter pessoal do cliente. O Worthy Credit, principal produto, auxilia credores a aprovar mais empréstimos e permite que mais pessoas obtenham crédito acessível. A empresa conta com mais de 25 empresas parceiras em todo mundo, entre bancos e fintechs, e já participou de mais de 1.5 milhão de solicitações de empréstimos.