Como chegar ao fim do ano com metas cumpridas e finanças em dia

Especialista dá dicas após inadimplência no Brasil atingir 28,5% das famílias no país

Já estamos na metade do ano. Muita coisa aconteceu desde a realização do planejamento das metas para 2022. Você já parou para analisar como está a sua vida financeira neste meio do caminho? Uma pesquisa divulgada pela Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC) revelou que a inadimplência atingiu 28,5% das famílias brasileiras em junho. Entre os endividados, 86,6% possuem dívidas no cartão de crédito. O número é alarmante, mas ainda dá tempo de reverter a situação, de sair do “vermelho” e alcançar aquilo que foi desejado.

Planejamento financeiro

Lembra da lista de objetivos criada na virada do ano? Agora, é hora de ver o que foi feito, o que falta fazer e como encaixar isso nas contas. O primeiro passo é criar uma planilha de gastos - ou pegar uma pronta na internet. Em seguida, é preciso inserir as despesas mensais. Também é possível baixar, pelo celular, aplicativos que oferecem a possibilidade de incluir entradas e saídas de dinheiro, visualizar gráficos, além de receber relatórios.

Para Victor Loyola, sócio da Neon ConsigaMais, unidade de negócio responsável por crédito ao consumidor na Neon, é fundamental que haja um planejamento das finanças e um monitoramento constante dos gastos realizados e metas financeiras para que não surjam surpresas desagradáveis. “Independentemente da ferramenta escolhida, é importante registrar todos os objetivos no início do mês e acompanhá-los com frequência. No fim de cada mês, o ideal é analisar o fluxo do caixa para entender de que forma a renda foi distribuída e, se necessário, identificar onde é possível reduzir ou cortar custos”.

Alternativas de crédito

O problema é que são tantos boletos mensais e gastos imprevistos que riscar os itens da lista de metas parece um sonho cada vez mais distante de ser concretizado. Por isso, o especialista lembra que existem alternativas caso as pessoas percebam que precisarão de ajuda para fechar o mês (ou o ano) “no azul”. “Pegar empréstimo é algo comum. A maior parte da população não tem como pagar uma geladeira ou um imóvel à vista, por exemplo. Para isso, recorre ao crédito e é ele que faz a economia girar. O problema é quando a pessoa não consegue honrar o compromisso firmado com a instituição financeira”, explica Victor.

Isso pode acontecer por imprevistos como problema de saúde grave, demissão do emprego, alguma intercorrência com o imóvel… Mas também por altas taxas de juros e desorganização financeira. E para as duas últimas opções, há saída. “Existem hoje, no país, algumas formas de obter crédito. Mas parte delas conta com juros exorbitantes, como o cartão de crédito e o cheque especial. Neste sentido, o crédito consignado privado aparece como melhor opção. Conta com taxas que podem ser até 70% mais baixas e é oferecido em uma parceria com o departamento de Recursos Humanos das empresas conveniadas. Assim, é entregue com programas de educação financeira, que auxiliam na hora de quitar o empréstimo, e tem o desconto direto na folha de pagamento, o que diminui a inadimplência.

A possibilidade de cair na inadimplência é uma das principais preocupações, não só dos brasileiros. De acordo com o estudo “The Employer’s Guide to Financial Wellbeing 2018-19”, feito no Reino Unido, funcionários com preocupações com dinheiro produzem, em média, 15% menos que os colegas. Já os médicos dizem que eles podem comprometer a saúde mental. Por isso, em vez de pensar que “já foi”, vale lembrar que “falta” metade do ano ainda para ele acabar. Dá tempo de se reorganizar e chegar a 2023 com as metas cumpridas e o nome limpo.

Sobre a Neon ConsigaMais

A Neon ConsigaMais é uma unidade de negócio da Neon voltada exclusivamente ao trabalhador brasileiro. Atua com crédito consignado privado para promover a democratização do crédito no Brasil. Em parceria com o departamento de Recursos Humanos de empresas conveniadas, oferece empréstimo aos funcionários com uma taxa de juros bem abaixo do mercado, de forma ágil, inclusiva e sem burocracia. Tudo de forma remota, com um sistema de tecnologia prático e seguro. Uma iniciativa para que os colaboradores mantenham o foco no trabalho, sem se preocupar com dívidas. A Neon ConsigaMais também realiza palestras e oferece plantão de educação financeira para que os clientes aprendam a gerenciar o seu dinheiro.