Quase 50% das linhas de crédito concedidas no 1º sem. foram para empreendedores que já haviam utilizado o recurso anteriormente

Levantamento foi realizado pela fintech a55; clientes apostam na tomada de crédito para impulsionar crescimento do negócio

Dados levantados pela fintech a55, especializada em crédito para empresas de tecnologia e receita recorrente, mostraram que 48,8% das linhas de crédito concedidas no 1º semestre de 2022 foram utilizadas por empreendedores que já fizeram o uso do recurso anteriormente com a fintech - ou seja, já pegaram crédito ao menos uma vez. 

Quando comparado com o primeiro semestre de 2021, 5,9% das linhas de crédito concedidas foram utilizadas por clientes que já haviam pegado crédito anteriormente com a fintech. Já no final do ano, esse número aumentou para 19%. No total, a a55 já originou mais de R$ 400 milhões em crédito, potencializou mais de 600 negócios e conta com mais de 14 mil empreendedores cadastrados em sua base. 

A tomada de crédito, inclusive mais de uma vez, tem sido utilizada pelos empreendedores para impulsionar o crescimento do negócio. É o caso da SM Casa, empresa de e-commerce, que tinha desafios como conseguir profundidade de estoque para produtos de Curva A, ou seja, de maior relevância, além de  construção de marca e construção do site próprio de vendas. 

A SM Casa pegou duas linhas de crédito com a a55, ambas no valor de R$ 100 mil reais - com um intervalo de 04 meses entre as rodadas. “Com o crédito, profissionalizamos processos internos, adquirimos mais tecnologia para a operação e investimos nos produtos oferecidos e na experiência do cliente. Utilizando essa estratégia, tivemos um crescimento de 135% no faturamento desde a primeira linha de crédito”, explica Matheus Haydem Sobreira, sócio da empresa. 

Segundo André Luiz, COO da a55, o fato do empreendedor tomar crédito mais de uma vez e o aumento desse movimento está atrelado não só ao crescimento da fintech, como a desmistificação do crédito como algo negativo. “No Brasil, o crédito ainda está atrelado a algo negativo e dívidas. No entanto, nós trabalhamos para mostrar que o crédito nada mais é do que um investimento para potencializar o negócio daquele empreendedor”. 

O executivo explica que quando o empreendedor compreende a sua necessidade de capital de giro e faz o uso adequado do empréstimo, é possível enxergar a tomada de crédito como um recurso de crescimento - utilizando o crédito, inclusive, mais de uma vez. “Hoje utilizamos um modelo similar ao de open banking, conectando contas bancárias, faturamento, meios de pagamento, usando essa inteligência não só para análise do crédito, mas para ajudar o empreendedor a prever a necessidade de capital de giro e usar o crédito como um investimento”. 

Claro que o especialista também considera o atual cenário econômico. Dados do Bacen mostram que a taxa média de juros, nos novos contratos fechados por empresas, em Junho de 2022 atingiu 22,6% ao ano com elevação de 0,7 pontos percentuais em relação ao mês anterior e 8,1 pontos percentuais quando comparado com o mesmo período do ano passado. “O aumento dos juros no mundo inteiro e de forma mais agressiva no Brasil criou restrições de liquidez para os empreendedores. Felizmente o mercado está confiante que o ajuste na SELIC para 13,75% na última reunião do COPOM tenha encerrado o longo ciclo de aperto monetário."

Sobre a a55

a55 é uma fintech que viabiliza crédito para empresas com receita previsível, por meio de uma plataforma que conecta contas bancárias, dados de faturamento, meios de pagamento e inteligência de dados da internet. Para financiar esses créditos, a a55 conta com operações de securitização, como, emissões de debêntures, um Fundo de Investimento em Direitos Creditórios (FIDC) e um Fideicomiso (estrutura de Trust mexicana). Atualmente, a startup já financiou mais de R$400 milhões, no Brasil e México, ajudando mais de 600 empresas a impulsionarem seus negócios desde o início da operação. A fintech conta com mais de 100 colaboradores com escritórios em São Paulo, Florianópolis e na Cidade do México.