Opções diversificadas para driblar os juros no mercado de crédito

Empresas inovam em soluções para auxiliar o consumidor

Em setembro, o Comitê de Política Monetária (Copom) do Banco Central definiu a taxa básica de juros da economia, a Selic. Apesar da previsão dada na reunião de agosto ter sido de um aumento, a decisão foi de manter a taxa em 13,75%. Desta forma, encerrou-se o maior ciclo de alta dos juros dos últimos 23 anos, com 12 aumentos consecutivos de maio de 2021 a agosto de 2022. Segundo especialistas do setor, a Selic deve se manter neste patamar até junho de 2023. 

Neste cenário com a taxa de juros mais alta, a oferta por crédito do consumidor passa por um momento de desaceleração, já que, com o valor elevado, o consumidor se torna mais receoso e as empresas mais rigorosas em suas avaliações de crédito e política de taxas para evitar a inadimplência. 

Para driblar a alta da Selic e oferecer opções mais vantajosas, empresas no mercado de crédito apostam em diferentes alternativas para baratear as taxas, desde novas soluções como a garantia em criptoativos, até outras mais conservadoras. 

Crédito com garantia em criptomoedas

Pioneira na modalidade no Brasil, a Rispar oferece crédito em Real com garantia em criptomoedas desde 2020, quando foi lançada. “Ao optar por essa solução,  entendemos justamente que, para fazer nosso patrimônio crescer, ou mesmo para realizar outros sonhos, não precisamos sacrificar o crescimento e o fortalecimento da carteira de criptomoedas”, explica Rafael Izidoro, fundador e CEO da fintech.

Até o momento, a Rispar já gerou uma economia de aproximadamente R$6 milhões de juros aos seus clientes, se comparado ao cheque especial, e opera com taxas de juros a partir de 1,09% ao mês.

Toda sua operação segue uma estrutura regulamentada pelo Banco Central e conta com parceiros como a BitGo, empresa norte-americana de segurança de ativos digitais, e a QR Capital,  maior gestora de investimentos 100% alocada em Criptoativos da América Latina.

Crédito pessoal com taxa personalizada

O empréstimo para pessoa física é um dos tipos de empréstimo mais utilizados por pessoas físicas no Brasil, e atende a diversas finalidades, podendo ser um alívio financeiro para aqueles que precisam de dinheiro extra. Trata-se de uma linha de crédito feita sob medida para quem está buscando ajuda de forma rápida, com taxas personalizadas. As taxas de juros cobradas são mais baixas do que as do cheque especial e rotativo do cartão de crédito.

É um tipo de crédito sem consignação e sem garantias, sendo um dos tipos mais simples e conhecidos do mercado, cuja aprovação costuma ser maior do que outros produtos financeiros, e o solicitante não necessariamente precisa explicar o motivo da solicitação. 

Neste cenário atual, é importante buscar uma opção que alie taxa de juros justas e condições que cabem no seu orçamento. A Provu, fintech de meios de pagamento e crédito pessoal, oferece empréstimo pessoal com taxas personalizadas a partir de 1,99% ao mês e até 36 meses para pagar. O processo é prático e 100% online: não precisa sair de casa nem para assinar o contrato.  

Crédito com juros baixo e prazo estendido

A Creditú, fintech chilena de empréstimos hipotecários com operações no Chile, Peru, México e Brasil, oferece o home equity, uma modalidade que permite à instituição financeira (incluindo fintechs) cobrar juros mais baixos e que possibilita o pagamento em um prazo maior e mais flexível. Segundo o diretor comercial da empresa, Armando Botelho, essa linha de crédito é uma boa aposta em tempos de alta da Selic, mas ainda é uma modalidade pouco conhecida pelos brasileiros.

“Quem quer captar dinheiro para qualquer finalidade e não quer pagar juros altos, o home equity é a escolha ideal. Contudo, 80% dos brasileiros ainda não conhecem o produto. Dos 20% que conhecem, apenas 30% contratam", explica Botelho. "Com a Selic batendo 13.75%, a categoria de crédito por imóvel como garantia é uma oportunidade de conseguir um empréstimo com taxa de juros mais baixa, de 9%, e parcelas acessíveis, mesmo com negociações de alto valor, uma vez que é possível financiar em até 20 anos”, complementa o executivo.

“Além das vantagens citadas, por aqui, apresentamos uma condição diferenciada do mercado, com taxas a partir de 0,76% por mês, mais correção do IPCA, prazo de pagamento de até 20 anos e uma promessa de fazer uma análise de crédito em menos de 48 horas”, finaliza.

Solução para quem não consegue crédito ou arcar com financiamento adquirido

A Rooftop é uma proptech que tem como missão conectar proprietários em situação de estresse financeiro e sem acesso a capital a negócios imobiliários singulares. A empresa possui duas linhas de negócio, o "InCasa" – programa destinado a converter o proprietário em inquilino do seu próprio imóvel, garantindo a possibilidade de conseguir se reorganizar financeiramente. O programa ainda possibilita a recompra do imóvel por um valor acordado no início da negociação, é a alternativa encontrada por um número cada vez maior de pessoas para ganharem liquidez em momentos econômicos delicados. 

Além disso, oferece um estoque de imóveis residenciais com preços abaixo do valor de mercado, com condições para apoiar cada vez mais pessoas na conquista de seus lares. Já são centenas de famílias beneficiadas pelas soluções da proptech, um crescimento de 400% ao ano em número de transações.

Rogério Mescolote é um exemplo de cliente da proptech. Diante da dificuldade de honrar o financiamento que ele e a esposa contrataram para abrir uma empresa em 2019, pré-pandemia, o programa InCasa foi a solução para regularizar este e outros débitos. “A Rooftop contribuiu com rapidez, sem que fosse preciso sair do imóvel. Obtive o valor necessário para me reorganizar financeiramente usando a minha casa”, conta o cliente. “Dá um certo medo, diante da situação econômica do país e do mundo, mas acredito que dentro do prazo conseguiremos recomprar a casa pelo valor combinado com eles”, conclui.