Fintechs criam alternativas para possibilitar acesso a crédito
Startups como Innovative Assessments e Acordo Certo
buscam proporcionar bem-estar financeiro para quem encontra dificuldades na
hora de negociar as dívidas
Saul Fine, CEO da Innovative Assessments
O Brasil segue sendo um país em que boa
parte da população não tem nenhum contato com o tema ‘educação financeira’.
Seja porque o assunto não é discutido logo cedo nas escolas, ou por conta do
histórico monetário das últimas décadas. Em pouco mais de meio século, a
população brasileira conviveu com a existência de nove moedas diferentes e a
inflação ainda deixa marcas profundas na sociedade. De acordo com a OCDE
(Organização para Cooperação e Desenvolvimento Econômico), pelo menos 30% da
população economicamente ativa no país ainda não tem conta bancária e faz a
maioria dos pagamentos em dinheiro. Segundo o Banco Mundial, estima-se que
existam 1,7 bilhão de adultos desbancarizados no mundo e, só no Brasil, o
número chega a 35 milhões.
O advento de novas tecnologias e ações
do Banco Central, como o PIX e o Open Banking, trouxeram novas perspectivas
para o cenário de inclusão financeira no país - e esse mercado tende a
mudar ainda mais com a ajuda das empresas. Com isso, os chamados
“desbancarizados” passam a ter mais oportunidades. Sabe-se que, para estas
pessoas, as solicitações de empréstimos tornam-se uma tarefa praticamente
impossível, já que as pontuações de créditos tradicionais são baseadas
puramente em dados de histórico financeiro. Como uma informação complementar
nesta análise de risco, a
Innovative Assessments oferece o Worthy Credit (“Digno de Crédito”, em
tradução livre), uma plataforma de questionário psicométrico com duração de 3-4
minutos que gera um perfil baseado na confiança através de dados que referendem
a previsibilidade de inadimplências de empréstimos e pagamentos. O Worthy
Credit pode ser usado no processo de solicitação de empréstimo ou para
requalificar recusas anteriores, especialmente entre os que não têm conta
bancária.
“Quando falamos sobre a capacidade
financeira de um solicitante de crédito, também precisamos considerar seus
níveis de responsabilidade e confiança, por exemplo. São características que o
Worthy Credit consegue identificar e agregar à análise dos cidadãos que não
possuem pontuação ou foram rejeitados anteriormente pelo banco. No Brasil,
existem muitas pessoas responsáveis que merecem crédito, e os credores agora
podem atendê-los melhor”, pontua o PhD Dr. Saul Fine, CEO da IA.
Serviços como o Worthy Credit, que visa
facilitar alguns processos para a pessoa que deseja estar financeiramente
incluída no sistema bancário, fazem parte do pacote de estratégias que a
Innovative Assessments traz para resolver questões dessa magnitude. Por
exemplo, a Innovative Assessments já ajudou instituições financeiras no Brasil
e no mundo a aumentarem as aprovações de empréstimos em até 20%, sem correr os
riscos de subir a taxa de inadimplência.
Outra startup que busca auxiliar o
brasileiro nesse processo de resolução dos débitos é a Acordo
Certo, fintech de soluções voltadas para o bem-estar financeiro dos
consumidores, possibilitando a renegociação de dívidas de forma 100% online,
com uma abordagem humana, acolhedora e empática.
“Positivar o nome das pessoas e tirá-las
das dívidas é proporcioná-las bem-estar financeiro. Batemos um recorde
histórico de recuperação de crédito este ano, ao alcançarmos a marca de R$ 500
milhões em intermediações financeiras. Os números são um sinal muito forte de
que estamos conseguindo cumprir a nossa missão. Por trás dessa conquista estão
milhões de brasileiros que, de alguma forma, a Acordo Certo ajudou a trazer um
pouco de tranquilidade e o acesso de volta ao crédito”, ressalta Dilson de Sá,
CEO da Acordo Certo.
Problemas sociais e culturais sempre
fizeram com que boa porcentagem dos brasileiros não tivessem condições ou mesmo
interesse de investir em finanças. Mas, em meio às mudanças mais recentes,
fintechs como a IA e a Acordo Certo, buscam novas formas de alcançar taxas
melhores e condições mais simples de acesso para clientes tradicionalmente
excluídos do sistema financeiro.
Sobre
Innovative Assessments
A Innovative Assessments é uma fintech israelense que usa a ciência da
psicometria para personalizar serviços financeiros e avaliar a credibilidade
com base no caráter pessoal do cliente. O Worthy Credit, principal produto,
auxilia credores a aprovar mais empréstimos e permite que mais pessoas obtenham
crédito acessível. A empresa conta com mais de 25 empresas parceiras em todo
mundo, entre bancos e fintechs, e já participou de mais de 1.5 milhão de
solicitações de empréstimos.
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