Pravaler aumenta índice de aprovação de crédito estudantil por meio de parceria com fintech israelense
Com questionário psicométrico da Innovative Assessments, a aprovação já aumentou em 17%
Saul Fine, CEO da Innovative Assessments |
A recessão econômica agravada pela
pandemia mudou o comportamento do consumidor e instituições financeiras
precisaram reajustar seus algoritmos de análise. Brasileiros empreendendo,
outros com queda na renda mensal. A Covid-19 trouxe ao mundo um cenário de
incertezas, o que dificultou mensurar todos os riscos na concessão de crédito.
No Pravaler,
maior plataforma de soluções financeiras para educação do país, a análise de
crédito para liberação do financiamento estudantil privado passa por uma
análise robusta. Por meio da tecnologia e da análise de dados de mais de 20
anos de empresa, a fintech consegue conceder crédito para jovens que não
possuem histórico bancário, por exemplo. Para isso, o Pravaler olha dados além
do score, como a universidade escolhida e a relação entre o curso e a
empregabilidade no mercado.
“Hoje a análise de crédito já não pode
se basear apenas no score do cliente. Com a tecnologia, conseguimos avançar em
dados que realmente nos ajudam a mitigar o risco e ofertar o crédito para quem
precisa. O Open Banking, por exemplo, é uma prova da nossa necessidade de
deixarmos a análise cada vez mais profunda”, explica Carlos Toneto, Head de
Risco de Crédito do Pravaler.
Em 2019 o Pravaler firmou uma parceria
com a fintech israelense Innovative
Assessments (IA), que usa a ciência da psicometria, responsável por medir
disposições e atitudes, para personalizar serviços financeiros e avaliar a
credibilidade com base em diversas informações sobre o cliente. A startup
desenvolveu uma pesquisa de preferências financeiras dos estudantes e agora,
além de analisar dados sobre a universidade escolhida, curso e empregabilidade,
o Pravaler também a aplica. Com o uso do questionário, o índice de
aprovação de créditos estudantis da plaforma aumentou em 17%.
“Historicamente, os modelos de crédito
são baseados em informações negativas dos clientes, ou seja, tendemos a
sinalizar os clientes que passaram por alguma dificuldade na administração de
suas dívidas anteriores e assim tomamos a decisão de aprovar ou não o crédito.
Porém, esse tipo de análise acaba gerando dúvidas como: o cliente não possui
informações negativas, pois tem um bom histórico ou o histórico dele não existe
ou não está disponível?”, conta Toneto.
Por meio do questionário psicométrico da
IA, que já auxiliou o acesso a crédito para 1.5 milhão de pessoas ao redor do
mundo, é possível aumentar as aprovações de empréstimo entre candidatos sobre
os quais não há muitos dados, e também reduzir a inadimplência entre os riscos
identificados, partindo do princípio de que as pontuações de crédito atuais
ignoram um fator chave da capacidade creditícia: o caráter pessoal.
Para o phD Dr. Saul Fine, CEO da
Innovative Assessments, quando falamos sobre a capacidade financeira de um
solicitante de crédito, também precisamos considerar seus níveis de
responsabilidade e confiança, características que podem ser identificadas pelo questionário.
“No Brasil, existem muitas pessoas responsáveis que merecem crédito, e os
credores agora podem atendê-los melhor”, complementa Fine.
“O modelo psicométrico tem sido uma
importante ferramenta para ampliarmos o acesso ao crédito, pois o score apresentou
boa discriminação sobre o risco de inadimplência. Pela ausência desses dados,
nossos modelos tradicionais tendem a ser menos assertivos na decisão para esse
público, e nesse sentido, o Worthy Credit tem ajudado ao trazer uma
característica psicométrica, que independe de histórico, consegue discriminar o
risco das operações”, finaliza Toneto.
Sobre o Pravaler
O Pravaler é a maior empresa de soluções financeiras para educação do Brasil. A
companhia foi a primeira desse segmento fundada no País e está entre as mais
importantes, segundo estudo publicado pela KPMG. Com processo de contratação de
seus serviços 100% online e zero burocrático, o Pravaler tem como filosofia
gerar oportunidades educacionais, potencializando o que há de melhor na
sociedade. A empresa atua no mercado há quase 20 anos e tem entre seus
principais acionistas o Banco Itaú. Em 2020 e 2021, foi listada entre as
empresas que crescem mais rápido nas Américas pelo Financial Times. Com
faturamento de 250 milhões e mais de 300 colaboradores apaixonados por
educação, o Pravaler tem a meta ousada de ampliar o acesso à educação e
beneficiar um milhão de alunos até 2025, contribuindo para a transformação da
vida de muitas famílias.
Sobre Innovative Assessments
A Innovative Assessments é uma fintech israelense que usa a ciência da
psicometria para personalizar serviços financeiros e avaliar a credibilidade
com base no caráter pessoal do cliente. O Worthy Credit, principal produto,
auxilia credores a aprovar mais empréstimos e permite que mais pessoas obtenham
crédito acessível. A empresa conta com mais de 25 empresas parceiras em todo
mundo, entre bancos e fintechs, e já participou de mais de 1,5 milhão de
solicitações de empréstimos.
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