Dívida antiga "caduca"? A importância de acompanhar essa questão
Uma dívida nunca “caduca”, deixa de
existir ou perde a validade por questão de tempo. O que “caduca” é a restrição
informada nos serviços de proteção ao crédito, como: SPC, Serasa e Boa Vista.
Ela é retirada dos informes cadastrais dos bureaus de crédito, quando ela
existe há 5 anos ou mais. Esse é um processo padrão, adotado entre as empresas
e os bureaus.
Mesmo que o nome saia do status de
negativado, essa não é a melhor solução. “A dívida que caducou dá uma falsa
impressão de que as finanças do cliente voltaram aos trilhos, que está tudo
bem, mas isso ainda pode prejudicá-lo no futuro. Se a dívida for com algum
banco, por exemplo, isso pode impactar na hora de pedir um financiamento,
cartão de crédito ou empréstimo”, comenta Marc Lahoud, CEO da QueroQuitar, fintech especializada
em negociações de dívidas.
Quando a dívida “caduca”, o nome do
endividado não aparece como negativado, mas compõe o resultado das pesquisas de
comportamento financeiro ou de análise de crédito, impactando de forma negativa
o score do
cliente. Como o score
é medido por bureau de negativação baseado em hábitos de pagamento, o fato de
ter um débito em aberto, mesmo que não mais negativado, irá impactar
negativamente no crédito e por consequência seu cadastro positivo. Além disso,
o fato da dívida ter saído dos informes cadastrais, não quer dizer que a mesma
deixou de existir, que simplesmente sumiu, pois o débito ainda fica registrado
no CPF do devedor na base de dados e histórico do Banco Central, permitindo que
bancos e instituições financeiras ainda tenham acesso a isso.
O especialista listou algumas dúvidas
comuns sobre dívidas antigas, pontos de atenção e o que isso pode
ocasionar.
- Uma dívida que caducou pode ser
cobrada?
Sim, como a dívida ainda existe, a
empresa pode continuar cobrando seu cliente. “Sempre lembrando que esse ato de
cobrança deve ser feito de forma moderada, buscando a melhor solução entre as
partes”, comenta Lahoud.
Quando a dívida “caduca”, o nome do
indivíduo não deve mais aparecer como negativado. Se essa condição continuar, o
cliente deve procurar os bureaus de crédito para solucionar essa pendência. No
entanto, o débito vai continuar armazenado no banco de dados do Banco Central,
então, ela pode ser encontrada por empresas que consultarem o histórico de
finanças e pagamentos dele.
- É possível ser aprovado em
solicitações de créditos?
Se a dívida for em banco, provavelmente
haverá dificuldades na aprovação de solicitações de crédito ou empréstimos. “Se
algo emergencial acontecer e a pessoa precisar de um empréstimo rápido ou
quiser fazer um financiamento de automóvel ou casa, pode ser que fique mais
difícil de conseguir”, diz o especialista.
- Depois de caducar, os juros
continuam correndo?
Sim. A dívida caducar não impede que
juros e taxas continuem correndo sobre o valor inicial. Então, uma conta
relativamente pequena pode virar uma dívida gigantesca - o tradicional efeito
bola de neve.
- Dívida prescrita é igual a
dívida que caducou?
Não. Quando um cliente deixa de pagar
uma dívida, o credor pode cobrá-lo através de diversos recursos, inclusive
judicialmente. Mas quando ela prescreve, o credor não pode mais acionar o
cliente na justiça. A dívida prescreve quando o credor não pode mais acioná-lo
ou cobrá-lo judicialmente, pois a justiça entende que a empresa não tem mais
interesse em receber essa quantia. Mesmo assim, a dívida ainda pode ser cobrada
por meio de cartas, mensagens ou e-mails.
- É comum uma dívida prescrever?
A dívida só prescreve quando a empresa
não envia comunicados de cobrança ou não aciona a justiça. Entre as ações das
empresas que estão com uma dívida sem pagamento é vendê-la para empresas que
trabalham com carteiras de créditos vencidos. A partir disso, a dívida passa a
pertencer a uma empresa especializada em cobranças e isso impede o débito de
prescrever. “O ponto que requer bastante atenção aqui, é que a empresa pode
acionar o cliente na justiça, resultando em perda de bens e até bloqueio de
acesso à própria conta.” diz Lahoud.
- Como fazer para pagar uma
dívida “caduca”?
Pagar uma dívida que caducou é
importante, pois pode acarretar em dificuldades e problemas futuros,
principalmente para quem tem um objetivo que necessita de aprovação de crédito.
Fazer um acordo é sempre a melhor opção, tanto para o devedor, que vai liquidar
uma dívida, quanto para o credor que vai conseguir o pagamento. “Atualmente
existem ferramentas que facilitam a negociação de dívidas de maneira totalmente
online. Na QueroQuitar, por exemplo, os descontos podem passar de 90%, com
condições de pagamento parceladas via boleto bancário”, complementa Lahoud.
Sobre a QueroQuitar
A QueroQuitar é uma empresa que viabiliza e facilita as negociações de dívidas, possibilitando os melhores acordos entre devedores e credores de forma simples, rápida, segura e totalmente online. A fintech foi fundada em 2015 pelos sócios Marc Lahoud, Artur Zular e Alencastro Silva que atuaram por anos em diversos tipos de mercado, como varejo, saúde e financeiro. Eles juntaram suas especializações e criaram uma startup dinâmica, com valores e benefícios que visam ajudar o cliente final.
Nenhum comentário