Você sabe o que é financiamento imobiliário?

 

O financiamento imobiliário é a opção de compra de imóveis da maioria dos brasileiros, uma vez que é o jeito mais fácil de comprar a casa própria para quem não tem o valor à vista.

Comprar um imóvel é o sonho de muitas pessoas do Brasil, por isso, existem diferentes modalidades de crédito para quem quer comprar uma casa ou apartamento para viver.

O financiamento é uma dessas possibilidades, e para algumas pessoas, também é uma alternativa para investir. 

Entretanto, antes de optar por esse tipo de compra, é muito importante entender que se trata de um compromisso por muitos anos.

Quem compra um imóvel financiado assume parcelas que podem durar mais de 30 anos, ou seja, é algo para a vida toda e precisa ser muito bem pensado antes de tomar uma decisão.

Muitos decidem antecipar as parcelas para eliminar o financiamento o quanto antes, mas tudo requer planejamento financeiro e conhecimento sobre o assunto.

Para te ajudar nesse sentido, neste artigo, vamos explicar o que é financiamento imobiliário, falar um pouco sobre a importância desse recurso e listar os documentos que você precisa providenciar para conseguir um financiamento.

Entenda o que é financiamento imobiliário

Financiamento imobiliário é uma modalidade de crédito oferecida pelos bancos, para que os clientes utilizem na compra de propriedades, como casas e apartamentos.

Os financiamentos costumam cobrir 80% do valor do imóvel e costumam durar, em média, 35 anos. O pagamento do valor é parcelado e o valor máximo das parcelas que corresponde a 30% do salário de uma pessoa.

A aquisição de um projeto arquitetônico completo por meio de financiamento pode ser realizada por meio de dois sistemas, sendo o Sistema Financeiro de Habitação (SFH) e o Sistema de Financiamento Imobiliário (SFI).

O SFH cumpre regras determinadas pelo governo federal, como valor máximo de imóvel de até 1,5 milhão, e o valor máximo do custo efetivo total de 12% ao ano.

Por outro lado, pelo SFI, não existem pré-condições, e tanto o banco quanto os clientes são totalmente livres para negociar. Mas, somente o SFH permite o uso do FGTS para fazer o financiamento.

Outra característica do financiamento muito importante de ser compreendida é o custo efetivo total, visto que os juros e taxas recaem sobre as parcelas pagas. 

Além deles, também existem outros encargos envolvidos, que são:

• Seguros obrigatórios;

• Taxas administrativas;

• Juros anual;

• IPCA;

• Taxa referencial.

As parcelas podem reduzir seu valor ao longo do tempo, caso seja aplicado o sistema de amortização constante. 

Também existe a possibilidade de manter o valor, caso o financiamento utilize a tabela PRICE.

Os bancos também oferecem crédito para quem quer fazer reforma de ponto comercial ou residencial, mas quem está interessado no financiamento para compra, outra possibilidade é usar o FGTS no financiamento.

Quem tem ou teve emprego de carteira assinada, possui uma conta de FGTS, que reúne o valor pago pelo trabalhador ao longo de todo o seu tempo de trabalho.

Só que para usar o FGTS como entrada no imóvel, é necessário que o financiamento seja por meio do sistema SFH, que só é permitido para a compra de imóveis de até 1,5 milhão de reais.

A propriedade também deve estar localizada em área urbana e ser totalmente para moradia do titular. O comprador também precisa ter, no mínimo, 3 anos de trabalho no regime CLT e não possuir outro imóvel na cidade em que mora ou trabalha.

O financiamento imobiliário é importante porque ajuda as pessoas a realizarem seus sonhos, mas ele vai muito além disso.

Importância do financiamento imobiliário

Optar pelo financiamento traz muitos benefícios para os compradores, além de ser um procedimento simples, embora exija algumas condições específicas e leve um tempo para se concluir.

Quem está construindo projeto SPDA galpão pode conseguir outros tipos de crédito para a construção, mas no que tange ao financiamento imobiliário, algumas das principais vantagens são:

Compra segura

Algumas pessoas têm receio de optar pelo financiamento imobiliário, entretanto, esta modalidade é segura para quem sonha em adquirir a casa própria atualmente.

Os bancos oferecem boas condições e o contrato inclui garantias e seguros que protegem o bem durante todo o período de financiamento, o que proporciona uma negociação mais tranquila para os compradores.

Quitação antecipada

O comprador tem a possibilidade de liquidar seu financiamento antecipadamente. As coisas mudam muito ao longo dos anos, e as condições financeiras de uma pessoa podem melhorar, o que permite antecipar prestações ou liquidar o valor.

Quem comprou um apartamento em condomínio com sistemas CFTV só precisa de um pouco de planejamento e disciplina para se organizar e guardar uma quantia que ajude a abater o número de parcelas a cada novo ano.

Essa opção funciona para quem escolhe o sistema de amortização das parcelas, que costuma ser o mais utilizado pelos financiamentos.

Se este é o seu objetivo, para facilitar defina algumas prioridades e procure saber quais são seus gastos. A renda deve ser distribuída entre as necessidades principais, como saúde, transporte e alimentação, com os gastos supérfluos.

Investimento próprio

O financiamento é uma forma de construir um patrimônio próprio, sendo a grande oportunidade de pessoas que querem sair do aluguel. Morar de aluguel é pagar por uma coisa que não é sua e que não traz nenhum retorno.

Mesmo que o seu financiamento dure muitos anos, o pagamento das parcelas corresponde a algo que é seu, o que traz mais liberdade para alugar ou vender, além de ser uma ótima oportunidade de ter mais segurança financeira ao longo do tempo.

A locação de munck envolvida na construção de projetos que futuramente serão comprados por outras pessoas, ajuda a criar imóveis que serão valorizados com o tempo.

Isso significa que o valor que você está pagando agora pelo seu imóvel será inferior ao que ele valerá daqui a alguns anos.

Processo mais ágil

Guardar todo o dinheiro para comprar um imóvel à vista pode ser um processo muito demorado, por outro lado, com o financiamento, é possível mudar para a casa nova sem ter o valor total do imóvel.

Lembrando que isso se aplica às propriedades prontas, uma vez que os compradores podem optar por imóveis na planta. Essa opção, inclusive, é bem vantajosa porque os imóveis saem muito mais baratos e as parcelas são muito menores.

Documentos necessários para o financiamento

Para agilizar o financiamento, de modo que ele seja aprovado o quanto antes, existem alguns documentos que é necessário providenciar para apresentar ao banco.

Um deles é o documento de identidade, que pode ser o RG ou a carteira nacional de habilitação. Alguns profissionais também podem apresentar carteiras de órgãos como a OAB (Ordem dos Advogados do Brasil).

Antes de se mudar para o imóvel e providenciar a instalação de ar condicionado, é necessário ter o financiamento aprovado e para isso é necessário apresentar um comprovante de endereço, como conta de luz, água e telefone.

O comprador também precisa emitir a certidão conjunta de débitos dos tributos federais, que mostra se existe alguma pendência em seu nome.

Também é necessário apresentar a declaração do imposto de renda do último período, um extrato do FGTS, principalmente se ele for usado na entrada do imóvel. Indo até uma agência da caixa é possível providenciá-lo.

Para quem trabalha com carteira assinada, também é necessário apresentar a carteira de trabalho, além de cópias da folha de rosto, folha de classificação, número do PIS, contrato de trabalho e folha posterior ao último contrato.

É comum que as pessoas se sintam ansiosas para decorar a nova casa com papel de parede para sala de TV, mas antes disso, é necessário apresentar o comprovante de renda, pois é por meio dele que o banco se certifica que você poderá pagar as parcelas.

É válido dizer que os comprovantes de renda de todos os moradores da casa podem ser apresentados, de modo a somar uma quantia mais alta que facilite a aprovação do financiamento.

Quem trabalha de carteira assinada deve apresentar o holerite, um documento apresentado pelas empresas, como uma sala comercial coworking, que descreve o salário e os descontos.

Para quem é autônomo, é necessário emitir um documento que comprove seu rendimento, o que pode ser feito por um contador.

Considerações finais

Sendo assim, financiar o imóvel é uma forma de se aproximar do sonho da casa própria e poder sair do aluguel o quanto antes, mesmo não tendo o valor total de um imóvel.

Muitas pessoas escolhem essa modalidade de compra e garantem sua moradia e a da família, com tranquilidade e segurança, pagando apenas por aquilo que lhes pertence.

Esse texto foi originalmente desenvolvido pela equipe do blog Guia de Investimento, onde você pode encontrar centenas de conteúdos informativos sobre diversos segmentos.