Bancos podem usar NFTs em operações financeiras, criando mais serviços e receita
Análise da
consultoria global CAPCO mostra que esses criptoativos podem ser garantia em
contratos de crédito, por exemplo, favorecendo donos dos tokens
São
Paulo, Setembro de 2022 – Os
tokens não-fungíveis (NFTs), que surgiram no mundo dos games e se tornaram
famosos com as artes digitais, têm potencial para transformar totalmente os
mercados de crédito, de títulos financeiros e de financiamento do comércio
exterior. Por isso, representam uma enorme oportunidade para os bancos, como
mostra o artigo “The Future
of Digital Assets - Part 1: Collateralized NFTs - A New Revenue Stream for The
Financial Services Sector?” (O Futuro dos Ativos Digitais - Parte
1: NFTs Garantidos - Um novo Fluxo de Receitas para o Setor de Serviços
Financeiros?”) da Capco,
consultoria global de gestão e tecnologia do grupo Wipro especializada no setor
de serviços financeiros.
“Os ativos digitais, ou criptoativos, estão
crescendo como classe de ativo e como opção de investimentos nos portfolios dos
bancos. Agora, os NFTs também aparecem como possibilidade de garantia de
contratos. Um dos motivos para isso é que, ao trafegarem em redes blockchain,
permitem operações mais transparentes e com menor risco em relação às
características e entrega dessa garantia. Há outros pontos como o fato de
reduzirem o número de intermediários, o tempo de transações e os custos”,
destaca Alexandre Bueno, gerente sênior da Capco e head do Capco Digital Lab
São Paulo.
Os NFTs são contratos inteligentes que
representam um ativo digital – ou até mesmo real – único. Uma das principais
diferenças entre uma criptomoeda como o bitcoin e um token não- fungível é
esses últimos não são intercambiáveis com nenhum outro ativo. Em meio à
pandemia, muitos ligados a artes foram criados e atingiram altos preços. Em
2021, o segmento registrou vendas de US$ 25 bilhões. A Capco explica que os
bancos poderão se beneficiar de blockchain em suas operações e, ao mesmo tempo,
ter receita e lucros com a introdução dessa nova categoria de produtos em seus
portfolios.
De acordo com Alexandre Bueno, “a observação
e atuação em NFTs também poderá ajudar bancos a acompanhar no mesmo patamar ou
até ficar à frente das fintechs e outros concorrentes, além de ajudar a
desenvolver sua estratégia de negócios. Produtos de renda fixa, como notas de
investimento, por exemplo, podem fluir com segurança pelo blockchain, trazendo
transparência, facilitando a liquidação perfeita e aumentando a liquidez”,
completa o executivo. Por isso, a Capco vê este estágio inicial como uma
oportunidade de exposição dos bancos que querem ter uma vantagem competitiva
nesse mercado.
A Capco lembra que muitos NFTs do mercado não
têm liquidez, portanto, também por isso há uma oportunidade de negócio para os
bancos. Isso porque podem criar markeplaces nos quais quem tem os tokens os
deposita como garantia para receber em troca empréstimos em moeda fiduciária,
as emitidas pelos governos, ou mesmo criptomoedas. A Capco demonstra que há
vantagens da garantia NFT, bem como há formas de cobrir futuras aplicações de
financiamento comercial e securitização.
A imagem acima mostra que no caso de uso de
NFT como garantia, o dono do ativo conecta sua carteira à plataforma, escolhe a
moeda que deseja receber como como empréstimo e transfere seu ativo, assinando
a transação com sua carteira conectada. A plataforma calcula o limite máximo de
empréstimo para o mutuário de acordo com as condições de crédito escolhidas. Os
credores interessados em determinados NFTs fazem ofertas de empréstimos
tomando esses tokens como garantias. Uma vez que a negociação é fechada, o NFT
é bloqueado e ficará assim até que o empréstimo seja pago integralmente. Tudo
isso é feito com muita rapidez, porque envolve contratos inteligentes, ou seja,
códigos de comandos.
De acordo com a análise, os bancos podem
lucrar e criar novas soluções para seus clientes, porque têm potencial de
fornecer um mercado seguro para os proprietários de NFTs. Além disso, podem
aumentar a liquidez e apoiar preços justos para os tokens, aumentando a
variedade do portfólio e abrindo um novo mercado.
A segurança que os bancos trazem é importante
porque os NFTs têm preços diferentes e as pessoas estão dispostas a pagar
valores diferentes pela mesma coisa, por isso a determinação do seu preço não é
fácil. “Uma vez que ambas as partes concordam com os termos, o NFT seria
depositado da carteira do mutuário em uma conta de garantia gerenciada pelo
banco e o empréstimo poderia ser facilitado por meio de um contrato
inteligente. Ao fornecer um mercado seguro para essas transações, os bancos
podem apoiar colecionadores e investidores de várias maneiras, incluindo
aumentar a liquidez e apoiar preços justos para NFTs, aumentando assim a
variedade de portfólio e abrindo um novo mercado de NFTs”, destaca Bueno.
Sobre a Capco
A Capco, empresa o Grupo Wipro, é uma consultoria global de gestão e tecnologia
dedicada ao setor de serviços financeiros. Nossos profissionais aliam
pensamento inovador e conhecimento incomparável no setor para oferecer aos
nossos clientes expertise em consultoria, integração de pacotes e tecnologias
complexas, entrega de transformação e gestão de serviços, para o avanço de suas
organizações. Com nossa abordagem eficiente e colaborativa, ajudamos nossos
clientes a inovar, aumentar receitas, gerir riscos e mudanças regulatórias,
reduzir custos e aprimorar métodos de controle. Somos especializados
particularmente em serviços bancários, mercados de capitais, gestão de
patrimônio e investimentos, finanças, seguros, risco e compliance. Nos EUA,
também temos prática em consultoria no setor de energia. Atendemos nossos
clientes de escritórios nos principais centros financeiros das Américas, Europa
e Ásia-Pacífico. Para saber mais, visite nosso
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