Score de Crédito: o que é e como aumentar?

Educadora financeira da Acordo Certo dá dicas para turbinar pontuação e evitar ter créditos e serviços reprovados

Divulgação - Internet 

Um CPF sem restrições não é mais suficiente para que uma empresa ceda crédito ou serviço. Hoje, operadoras, lojas e prestadores de serviços consultam o histórico de crédito do consumidor, refletidos na pontuação score. Mas, afinal, o que significa esse termo e qual a sua real função?

O score de crédito é uma pontuação que mede o grau de risco que uma pessoa tem de entrar em situação de inadimplência. Ele é atribuído tomando como base as operações de pagamentos ocorridas dentro de um período de 12 meses.

O sistema utiliza as informações públicas que são divulgadas por bancos, instituições financeiras e demais empresas que trabalham com crédito. A pontuação pode variar entre 0 a 1.000, atribuída da seguinte forma:

• De 0 a 300 pontos: alto risco de inadimplência
• 301 a 700 pontos: risco moderado
• Acima de 701 até 1.000: baixo risco de inadimplência

A menor pontuação significa um score baixo e mostra que o consumidor tem um histórico negativo. Segundo a fintech de recuperação de crédito Acordo Certo, 88% dos consumidores brasileiros começaram o ano de 2022 com dívidas.

Bruna Allemann, educadora financeira da instituição, explica que o score é um critério que as empresas usam para aceitar clientes. “Se algum dia você precisar de um empréstimo de forma rápida e estiver com um score baixo, seu pedido não será aceito pelo banco. Então pense, se o score significa contas em dia é melhor mantê-lo no verde.”

Pensando nisso, a especialista listou as principais dicas para aumentar o score de crédito. Confira.

1 - Positive o seu nome

Ter um CPF livre de restrições é o primeiro passo para aumentar o seu score de crédito – afinal, esse é o principal elemento para que você tenha acesso às linhas disponíveis e serviços que podem ser contratados. Alguns órgãos de proteção ao crédito oferecem o score turbo, uma função para ajudar a quitar as dívidas e aumentar o score de forma mais rápida.

Mas é preciso ficar atento ao utilizar a internet e desconfiar de pessoas que prometem resultados rápidos. Em alguns casos, golpistas se apresentam nas redes sociais como funcionários de empresas credenciadas por bancos e começam a cobrar valores para o aumento da pontuação.

 “O pagamento e a regularização das dívidas aumentam a sua pontuação, mas leva um tempo para que o score suba. Se alguém diz que tem uma forma de mudar a pontuação instantaneamente, cuidado. Isso é um golpe.”

2 - Atualize os seus dados

Mantenha informações como idade, endereço, telefone e local de trabalho sempre atualizados nos órgãos de proteção ao crédito. Dessa forma, o sistema entenderá que seus dados são confiáveis e atribuirá uma pontuação melhor ao seu CPF.

3 - Pague as contas em dia

Como o sistema faz um comparativo de todos os pagamentos que você efetuou ao longo de 12 meses, se você pagar todas as suas contas em dia, ele atribuirá um score maior ao seu perfil. Portanto, faça o possível para sempre honrar com os compromissos financeiros assumidos.

4 - Pague dívidas antigas

O fato de ter decorrido o prazo de 5 anos e o seu débito ter saído dos serviços de proteção ao crédito não significa que ele deixou de existir. Portanto, ao deixar uma dívida como essa caducar, você pode prejudicar o seu score de crédito, uma vez que o sistema entenderá que ela ainda está em aberto. Além disso, uma dívida que fica por muito tempo em aberto pode ficar bem mais cara. Nesses casos, a conciliação é o melhor caminho.

Bruna Allemann ressalta a importância do planejamento financeiro na hora de manter as finanças em dia. “O ideal é anotar todas as despesas e os ganhos, a fim de identificar para onde o dinheiro está sendo direcionado. O objetivo é que, com esse controle, a pessoa consiga identificar a aplicação precisa do orçamento e, até mesmo, realizar cortes sempre que necessário”, afirma.

Sobre a Acordo Certo

Fundada em 2015, a empresa atua como conexão entre o consumidor endividado e empresas parceiras, ajudando os brasileiros a conseguirem condições especiais para quitar dívidas. Comprada pelo grupo Boa Vista no final de 2020, a Acordo Certo tem ainda um papel social na função de trabalhar pela educação financeira dos consumidores.