A constante transformação do setor financeiro: uma abordagem de resposta aos desafios da digitalização na América Latina
Por Daniela Noronha, Executiva de Serviços Financeiros de IBM Consulting
no Brasil
Ao longo dos últimos 10 anos, o cenário financeiro foi radicalmente
transformado e seguirá sendo. O surgimento de novos modelos de negócios, a
busca pela consolidação da experiência digital, a criação de novas soluções de
pagamentos, produtos e serviços, a pressão por alta disponibilidade e os
imperativos de segurança de dados e transações impulsionaram mais uma onda de
modernização da indústria financeira. O crescimento das fintechs, novos
participantes relevantes na indústria financeira, somam-se às alavancas de
criação e rearranjo de novas capacidades que enriquecem a configuração
tradicional dos mercados. Por um lado, os bancos tiveram que
se modernizar para acompanhar o ritmo da digitalização e, do outro, as
fintechs cresceram e se desenvolveram de forma acelerada para serem tão
robustas quanto os maiores bancos do mercado. Nesse contexto
diversificado, os consumidores se tornaram cada vez mais exigentes quanto à
segurança, rapidez e simplicidade dos serviços financeiros, ou seja, querem
acesso instantâneo a serviços digitais a qualquer hora e lugar, desde consultar
o saldo e pagar com código QR, até verificar suas carteiras de criptomoedas.
Na América Latina, o ecossistema de fintechs está em expansão,
aparecendo entre os setores que mais evoluem e inovam. De acordo com o Banco
Interamericano de Desenvolvimento (IDB) e Finnovista, nos últimos três
anos, o número de plataformas aumentou 112%. Existem hoje aproximadamente 2.482
fintechs na região, representando quase 23% do total no mundo. E outras de
diversas geografias seguem aterrissando na América Latina criando
possibilidades de soluções para empresas e clientes.
O aumento da busca por novos serviços financeiros também gerou
grandes desafios. Mudanças regulatórias, novas ameaças de cibersegurança e a
necessidade constante de inovar com agilidade para atender a evolução contínua
das demandas dos clientes são alguns deles. A discussão sobre a reconfiguração
da competição entre os participantes do mercado avança com foco nos novos
modelos de colaboração, integração de cadeias de valor, acuracidade na seleção
e adoção de melhores soluções de negócio mais integráveis, mais resilientes,
mais seguras, mais flexíveis, mais escaláveis em suas coberturas e em suas
arquiteturas com foco no que realmente tem valor: o cliente. A necessidade do
cliente, que não é estática, que avança quando ele compara suas percepções
entre indústrias, que pede por agilidade para encontrar uma solução para o que
ainda vai chegar. O desafio é enorme e crescente. É um mundo híbrido de
necessidades, de possibilidades de novos negócios que convivem com outros mais
tradicionais que ainda se transformarão ou até eventualmente deixarão de
existir. E é um mundo onde mais uma vez não é possível parar tudo e modernizar
tudo para retomar. No entanto, a indústria pode aproveitar de forma muito
concreta os benefícios de uma nuvem híbrida para acelerar a inovação, extrair o
valor de seus dados, manter a segurança e a conformidade usando nuvens
especializadas.
Acelerando a inovação de forma sistêmica
Em um mundo em constante mudança, a inovação não é mais uma opção,
mas uma prioridade para abordar imperativos da indústria em vários aspectos.
Por exemplo, atualmente as empresas estão evoluindo para além das estruturas
tradicionais a fim de criar ecossistemas inclusivos e flexíveis de recursos
financeiros. Falamos sobre o Open Banking, as APIs, a economia das plataformas.
E na nuvem híbrida é possível encontrar as características tecnológicas para se
modernizar com a infraestrutura existente. Isso é particularmente
importante, pois
apenas 5% das empresas no Brasil usam um único tipo de nuvem.
Analisando os dados onde residem
As instituições financeiras se transformaram em centros
tecnológicos. Atualmente, são repositórios de dados massivos com todos os
riscos, oportunidades e responsabilidades inerentes a elas. No entanto, o valor
dos dados está na capacidade de extrair insights valiosos para o negócio, seja
para tomar decisões ou identificar novas formas de melhorar o desempenho
comercial, se diferenciar ou inovar. Com a ajuda da nuvem híbrida, mesmo que os
dados sejam armazenados em locais diferentes, como na nuvem pública ou na
infraestrutura local, é possível acessá-los e analisá-los de forma
segura.
Tornando-se híbrido para proteger seus dados
O setor financeiro é um dos mais visados pelos cibercriminosos na
América Latina, porque ele tem infraestruturas críticas para o funcionamento da
sociedade, assim como os setores de energia, saúde, transporte e alimentação,
entre outros. É por isso que a privacidade e a segurança da informação se
tornaram prioridade para bancos e fintechs. Com ameaças cada vez mais
sofisticadas, a nuvem híbrida ajuda a mitigar o risco sistêmico,
permitindo que as empresas controlem melhor os requisitos específicos de privacidade
e conformidade de cada conjunto de dados, ou seja, para os dados mais
sensíveis, serão adotados controles de acesso mais exigentes.
Demonstrando a conformidade da tecnologia
As instituições financeiras querem ter certeza de que podem
proteger seus ativos e manter a conformidade com base na regulamentação da
indústria. É aqui que a nuvem híbrida pode ajudá-las a gerenciar os
requisitos de segurança e de conformidade enquanto promove a inovação rápida
para proporcionar experiências personalizadas. Com isso em mente,
na IBM Cloud for Financial Services trabalhamos para fortalecer o
ecossistema de negócios, focados na concepção de nuvens criadas, projetadas e
desenvolvidas com nossos parceiros para atender às necessidades específicas de
cada indústria.
Um exemplo de empresa na América Latina que está aproveitando as
vantagens da nuvem híbrida é a Inswitch, uma fintech que ajudou mais de 100
organizações em todo o mundo a implementar os próprios serviços financeiros
digitais em sua plataforma Fintech como um serviço (FaaS), com mais de 75
milhões de usuários ativos, gerenciando 26 milhões de transações por mês e um
volume de pagamento total de USD 9 trilhões. Com a tecnologia de nuvem híbrida
da IBM, a Inswitch oferece sua solução de forma segura e transparente para
qualquer infraestrutura de tecnologia, além de manter a conformidade
regulatória.
Futuro dos serviços
financeiros é aberto e colaborativo
Os dados estão permitindo que as indústrias tradicionais interajam
de maneiras que antes não eram possíveis. Novos tipos de ecossistemas estão
surgindo, movidos por novos modelos comerciais e dinâmicos que
combinam serviços financeiros com bens e serviços de outras áreas e indústrias,
como saúde e transporte, varejo e logística, e mais.
Diante da
transformação acelerada que está gerando novos e diversos modelos de negócios,
é na nuvem híbrida que está a tecnologia para torná-los realidade: o recurso
proporciona meios de integração com todo o ecossistema de forma voluntária,
multilateral e segura, mantendo a conformidade regulatória e possibilitando o
alinhamento com uma estratégia que promove o sucesso.
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