Combinação de altas do IOF, Selic e da inflação encarece crédito, trava economia e finanças de empresas
Mercado corre em busca de saídas. Fintech ROIT
BANK, por exemplo, cria linha de antecipação de recebíveis com R$ 100 milhões à
disposição de fornecedores.
Setembro termina com
uma combinação de fatores que tornam ainda mais caro o acesso ao crédito –
ferramenta fundamental para a retomada de investimentos e o crescimento
econômico. Primeiro, foi o aumento da alíquota do Imposto sobre Operações
Financeiras (IOF). Em seguida, a elevação da taxa básica de juros da economia
(a Selic). Por fim, a inflação medida pelo Índice Nacional de Preços ao
Consumidor Amplo 15 (IPCA-15) chegando aos dois dígitos.
O alerta parte de
entidades de classe, de economistas e analistas de mercado de diversas
correntes e de empresários das mais variadas atividades econômicas. O
consultor tributarista Lucas Ribeiro, fundador e CEO do ROIT BANK, afirma que a
combinação dessas altas ocorre justamente em um momento que, passada a fase
mais aguda da pandemia de Covid-19, o setor produtivo esperava recuperar
fôlego. Movimento que, agora, fica comprometido.
O IOF subiu, desde 20
de setembro, de 1,5% para 2,4%, para operações de crédito feitas por pessoas
jurídicas, e de 3% para 4,08%, para pessoas físicas. A Selic foi reajustada em
um ponto percentual – de 5,25% ao ano, para 6,25%, também a partir de setembro.
É uma taxa três vezes superior à do início de 2021. Já o IPCA-15, divulgado na
sexta-feira, dia 24, ficou em 10,05% no acumulado em 12 meses. Só em setembro,
o índice foi de 1,14%, o maior para o mês, desde o Plano Real, há 27 anos.
“Com essa combinação
temos, de um lado, uma retração do consumo, já que o encarecimento dos produtos
e do crédito para pessoa física afugentam os consumidores, impactando o setor
produtivo. De outro lado, temos as empresas, com fluxo de caixa comprometido e
que encontrariam no crédito uma saída para a viabilidade financeira e
investimentos”, explica Ribeiro. “Tudo isso, sem dúvida, trava o processo de
recuperação da economia.”
Para o executivo do setor
de finanças, mais do que apontar os efeitos colaterais e lamentar, o momento
pede ação. Neste sentido, por meio de um Fundo de Investimento em Direitos
Creditórios – modalidade conhecida pela sigla FIDC e que pela legislação é
isenta de IOF –, o ROIT BANK decidiu por aportar R$ 100 milhões no mercado,
para crédito a fornecedores. “Essa modalidade já era e continua sem incidência
de IOF. Assim, não há o custo desse imposto nas operações de empréstimo”,
assinala Ribeiro.
O montante é oferecido
pelo ROIT BANK como antecipação de recebíveis. A linha especial é voltada aos
fornecedores das empresas que são clientes do ROIT BANK na solução de gestão
contábil e fiscal fornecida pela instituição, baseada em robotização e
inteligência artificial. Recentemente, essa solução recebeu um aprimoramento
tecnológico que viabilizou incluir os fornecedores de tais clientes nos
trâmites e processos contábeis objetos de gestão da fintech e accountech.
Denominada “Portal do
Fornecedor”, a plataforma foi desenvolvida pelo ROIT BANK e conta com a
parceria da Quasar Flash, também uma fintech, especializada em concessão de
crédito. “Ela integra os processos automatizados de gestão contábil das
empresas clientes do ROIT BANK e dos fornecedores dessas empresas. Assim,
conseguimos oferecer linhas de antecipação de recebíveis que atendam às
especificidades de cada situação. Isso diminui custos e, portanto, nos permite
oferecer crédito em condições melhores que a do mercado”, sublinha Ribeiro.
Dessa forma, além da
isenção do IOF inerente à modalidade FIDC, a linha de antecipação de recebíveis
do ROIT BANK consegue aplicar taxas de juros abaixo das praticadas pelas
instituições que adotam os modelos convencionais de análise e concessão de
crédito. “A solução estabelece um canal único, automatizado, de relacionamento
completo das empresas com seus fornecedores. Fazemos essa ponte,
disponibilizando recursos fundamentais para a geração saudável de caixa de
nossos clientes e seus fornecedores”, acrescenta Ribeiro.
MAIS INFORMAÇÕES
- Sobre o ROIT BANK: https://roit.ai/
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