Elevação de juros leva consumidores a trocar dívidas caras por modalidades com menores taxas

Crédito com Garantia de Imóveis tem taxa a partir de 0,85% ao mês, contra até 20,98% ao mês do rotativo do cartão de crédito

A elevação da taxa básica de juros (Selic) para 9,25% ao ano fez acender a luz vermelha para os consumidores que têm dívidas não saudáveis. De acordo com dados do Banco Central, linhas de crédito automáticas, como cheque especial e rotativo do cartão de crédito, têm taxas que podem chegar a 20,98% ao mês, ou 882,95% ao ano. Para que a dívida não vire uma bola de neve e fique impagável, a saída é uma só: procurar uma modalidade de crédito mais barata e utilizar a portabilidade permitida por lei.

É importante entender que as taxas de juros dos empréstimos costumam depender não apenas do comportamento do juro básico da economia, mas também do risco de inadimplência para a instituição financeira que concede o crédito. Quando não há nenhuma garantia de que o valor será pago, o juro é elevado. É o caso de modalidades como cheque especial, crédito direto ao consumidor e cartão de crédito.

Algumas modalidades, porém, contam com a garantia de um bem ou até parte do salário ou da aposentadoria. É o caso do financiamento de veículos, no qual o carro fica alienado ao banco até que o empréstimo seja totalmente pago. Se o tomador não cumprir os pagamentos, o bem é retomado. É o caso também do crédito consignado, que vincula o pagamento do empréstimo a um percentual do salário ou da aposentadoria do tomador.

De todas estas modalidades, a que oferece mais flexibilidade, com taxas de juros menores, é o Crédito com Garantia de Imóvel (CGI), devido a segurança do banco sobre a adimplência do contrato, uma vez que o imóvel fica como garantia do pagamento do empréstimo pelo tomador de crédito. “O nível de inadimplência do CGI é baixíssimo. Como o risco é baixo, o banco pode oferecer uma taxa de juros atrativa”, explica Gustavo Caciatori - Head de Crédito Imobiliário do Banco Bari. No Bari, o CGI, batizado de Bariflex, oferece taxas a partir de 0,85% ao mês (10,69% ao ano), mais correção pelo Índice de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA).

“O nível de inadimplência do CGI é baixíssimo. Como o risco é baixo, o banco pode oferecer uma taxa de juros atrativa”, explica Gustavo Caciatori - Head de Crédito Imobiliário do Banco Bari. No Bari, o CGI, batizado de Bariflex, oferece taxas a partir de 0,85% ao mês (10,69% ao ano), mais correção pelo Índice de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA).

No Bariflex, o tomador pode contratar um total de até 60% do valor de avaliação do imóvel e tem a flexibilidade de utilizar este limite em um prazo de até cinco anos, de acordo com sua conveniência. Um exemplo: o dono de um imóvel avaliado em R$ 1 milhão tem acesso a uma linha de crédito de R$ 600 mil, que poderá ser utilizada em até cinco anos. Se, em um primeiro momento, tiver necessidade de R$ 50 mil de empréstimo, pagará juros apenas sobre este valor. Mas, dentro do prazo de cinco anos, pode contratar quantos novos empréstimos quiser, sem qualquer burocracia. O prazo de pagamento é de até 15 anos.

De acordo com Caciatori, o volume concedido de CGI do banco cresceu 28% em 2021 na comparação com 2020 e a tendência é continuar crescendo. “Além de crédito para reforma de imóvel, que elevou muito durante a pandemia, temos percebido aumento de contratação por pessoas que tinham outra linha de crédito bancária e buscaram uma forma de baratear a dívida”, explica Caciatori.

Compare as taxas de juros para pessoa física praticadas pelo mercado:

Modalidade	Taxa
Cartão de crédito parcelado	De 2,73% a.m. a 16,08% a.m.
Cartão de crédito rotativo	De 0,72% a.m. a 20,98% a.m.
Cheque especial	1,24% a.m. a 8,32% a.m.
Desconto de cheques	1,93% a.m. a 6,48% a.a.
Crédito pessoal não consignado	1,06% a.m. a 22,92% a.a
Crédito com Garantia de Imóvel	No Bari, a partir de 0,85% a.m.

Fonte: Banco Central (https://www.bcb.gov.br/estatisticas/txjuros). Data da coleta: 07/12

 

Sobre o Banco Bari

Especializado em home equity, o Banco Bari possui uma atuação completa como banco digital, com contas, cartão de crédito, créditos imobiliário e consignado, além de investimentos. Pertence ao Grupo Barigui, tradicional grupo financeiro de Curitiba e o maior revendedor de automóveis novos e seminovos do Sul do Brasil. Mais informações: bancobari.com.br. Acompanhe o Banco Bari nas redes sociais.