5 dicas para não se enrolar com as dívidas em janeiro
Ano novo, metas não tão novas assim. Já
reparou que quase todas as listas de resoluções de ano novo são bem parecidas?
As promessas campeãs são: ler mais, emagrecer, cuidar da saúde mental, viajar,
juntar dinheiro e, claro, pagar as dívidas. As boas novas de começo de ano,
muitas vezes, podem virar dor de cabeça por conta das despesas que vêm com a virada.
Os gastos com as festas e presentes de fim de ano somados às tradicionais
contas de janeiro - impostos como IPTU, IPVA, licenciamento, mensalidade,
matrícula e material escolar, despesas com saúde - exigem atenção às finanças
pessoais. “O segredo é ter organização e planejamento, isso pode fazer toda a
diferença neste momento”, conta o especialista em educação financeira Marc
Lahoud, CEO e fundador da QueroQuitar.
Confira algumas dicas valiosas para te ajudar a começar o ano mais tranquilo e
com o pé direito.
- Receita
x Despesa
O primeiro passo é saber quanto se ganha
e quanto se gasta. Parece algo simples, mas, mais de 60% dos brasileiros gastam
mais do que recebem, segundo o Índice de Saúde Financeira do Brasileiro
(I-SFB). Conseguir visualizar com clareza quanto entrou e para onde vai o
dinheiro, faz toda diferença. “As pessoas normalmente pensam no valor bruto e
se esquecem de contabilizar taxas, impostos, tarifas, juros, etc. A conta não
fecha e a pessoa chega ao fim do mês sem saber o motivo”, comenta Lahoud. Faça
as contas para saber qual é a sua renda líquida e qual é o valor de tudo que
precisa ser pago, contando as despesas tradicionais de cada mês - luz,
internet, água, aluguel, alimentação, entre outros -, as contas adicionais - os
pequenos gastos do dia a dia, como: padaria, farmácia, pequenas compras no
mercado, entre outros - e as contas adicionais do mês. A partir disso você terá
um panorama geral de sua situação financeira e conseguirá se organizar, criando
a melhor estratégia para pagar cada uma das despesas.
- Estabeleça
um plano para se desenrolar
Como resultado desta falta de
planejamento, o I-SFB aponta que 46,2% dos brasileiros vivem com suas contas
fixas atrasadas. “Sabe aquela expressão, ‘Vender o almoço para comprar o
jantar’? Priorizar uma conta em detrimento de outra, é algo muito comum - e
muitas vezes inevitável - na vida das pessoas. São esses atrasos que costumam
fazer com que o orçamento saia do controle” conta Lahoud. A boa notícia, é que
com planejamento é possível se desenrolar: Depois de mapear suas receitas e
seus gastos, pesquise suas dívidas pendentes e simule cenários de negociação -
é possível fazer isso de modo
online, seguro e gratuito -, desta forma, pode-se planejar como e quando
pagar, buscando sempre as melhores condições.
- Se
possível, pague as dívidas à vista
O pagamento à vista é uma boa maneira de
conseguir um bom desconto nos pagamentos. O IPVA, por exemplo, tem um valor
melhor quando pago em uma vez, conseguindo até 9% de desconto. De qualquer
forma, se o pagamento à vista comprometer o orçamento total, é melhor pagar
parcelado. “Para facilitar a vida do consumidor, na QueroQuitar
há reduções nos valores das dívidas que podem chegar até 98% de desconto e
parcelamento que passam de 48 meses, dependendo da oferta do credor”, afirma
Lahoud.
- Priorize
as dívidas mais altas ou com juros mais altos
É importante começar a pagar as dívidas
mais altas ou que tenham juros maiores, como cartão de crédito ou cheque
especial. “Se você acabou adquirindo parcelas e dívidas desse tipo, priorize
pagá-las primeiro pois são as que têm os juros e taxas mais abusivas. Sempre
evite entrar no cheque especial. Não caia no erro de pagar uma dívida à vista,
para pegar o desconto, usando o cheque especial. Na maioria das vezes os juros
do cheque especial são mais caros do que se pagar a dívida parcelada sem
desconto”, comenta o especialista.
- Comece
a planejar o próximo fim de ano
Pode parecer cedo demais, mas não é. O
primeiro e os últimos meses do ano já são conhecidos por serem mais caros por
abrigarem os maiores gastos, então, por que não já começar a economizar para
não ficar apertado novamente? Promova uma ampla redução de despesas, renegocie
suas contas mensais e encontre outras fontes de renda. Com a vida financeira em
ordem, é possível reservar uma quantia, nem que seja mínima, para isso. “São
contas que já sabemos que teremos novamente, então o ideal é estar preparado
para elas”, diz Lahoud.
Sobre a QueroQuitar
A QueroQuitar é uma empresa que viabiliza e facilita as negociações de dívidas, possibilitando os melhores acordos entre devedores e credores de forma simples, rápida e totalmente online. A fintech foi fundada em 2015 pelos sócios Marc Lahoud, Artur Zular e Alencastro Silva que atuaram por anos em diversos tipos de mercado, como varejo, saúde e financeiro. Eles juntaram suas especializações e criaram uma startup dinâmica, com valores e benefícios que visam ajudar o cliente final.
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