7 dicas para as PMEs se expandirem globalmente e permanecerem seguras
por Arthi Rajan, VP sênior e Head Global de
Risco e Fraudes do PayPal
Um em cada quatro consumidores
continuará a comprar em lojas online estrangeiras, mesmo depois da pandemia, de
acordo com pesquisa recente da Ipsos com 13 mil entrevistados nos maiores
mercados de comércio eletrônico do mundo(1). Essa mudança demonstra que é
chegado o momento de os comerciantes garantirem que seus negócios sejam
adaptáveis à nova economia digital -- e estejam prontos para competir
pelo mercado de varejo online global, estimado em mais de US$ 4,28 trilhões, e
que deve crescer rapidamente nos próximos anos(2).
A pandemia da Covid-19 acelerou, em
cerca de cinco anos, a digitalização de quase todos os setores e; ao mesmo
tempo, essa onda digital também criou um cenário ideal para os fraudadores, que
aproveitaram a oportunidade para explorar as vulnerabilidades tanto dos
consumidores quanto dos comércios. Pesquisa recente com 632 líderes
empresariais nos EUA, realizada pelo Ponemon
Institute e patrocinada pelo PayPal, revelou que as empresas estavam
perdendo uma média de US$ 4,5 milhões por ano devido a transações fraudulentas.
Outros estudos observaram que o crime cibernético se tornou a terceira maior
economia do mundo, atrás apenas de EUA e China – e isso custará cerca de US$
10,5 trilhões anualmente até 2025.
Os fraudadores têm uma série de táticas
para conseguir informações pessoais e financeiras dos consumidores diretamente
dos bancos de dados, mas preferem avançar sobre uma brecha mais humana e, por
isso mesmo, mais propensa a falhas: a falta de educação cibernética das
pessoas. E aqui me refiro tanto a phishing (tentativa de conseguir os dados do
usuário mediante o envio de mensagens de e-mail ou em redes sociais) quanto a
smishing (versão do phishing para smartphones).
Quando o alvo são as empresas, não é de
surpreender que os fraudadores prefiram atacar as PMEs, sobretudo devido à
falta ou limitação de recursos dedicados à proteção contra fraudes. E aquelas
que vendem internacionalmente podem ficar expostas a vetores de ameaças ainda
maiores se não tomarem as precauções necessárias.
Embora o potencial de fraude seja alto
em transações online, ao colocar ferramentas e processos certos em
funcionamento, os comerciantes automaticamente ajudam a manter seus negócios e
clientes seguros, ao mesmo tempo em que reduzem os riscos de se “afogarem” em
altas taxas de estorno e receitas perdidas. Abaixo, reuni sete dicas para
ajudar as PMEs a se se tornarem mais seguras.
Fique alerta. Fique atento a sinais suspeitos, como
um pedido maior do que o normal ou o recebimento de um número incomum de
pedidos internacionais em um curto período de tempo. Outras “bandeiras
vermelhas” incluem vários pedidos para o mesmo item ou vários pedidos de
diferentes clientes com envio para o mesmo endereço.
Use um sistema de verificação de
endereços (AVS). O
AVS compara as partes numéricas do endereço de cobrança armazenado em um cartão
de crédito com o endereço registrado na administradora de cartão de crédito.
Esta é uma ferramenta de fraude incluída na maioria das soluções de
processamento de pagamentos, mas verifique com seu processador de pagamentos
para ter certeza de que é compatível com o seu sistema. Desconfie se um cliente
solicitar a alteração do endereço de entrega após o pagamento do pedido.
Criminosos tendem a fazer pedidos para serem entregues no endereço de
despachantes de carga, empresas de transporte ou caixas postais – para que
possam permanecer anônimos.
Exija o CVV dos cartões. Você está familiarizado com esse código
de segurança de três ou quatro dígitos impresso nos cartões de crédito. Mas o
que talvez não saiba é que os padrões do setor de cartões de pagamento impedem
que você armazene o CVV com o número do cartão de crédito e o nome do cliente.
Por isso a exigência desse número é tão eficaz, porque é virtualmente
impossível para os fraudadores obtê-lo, a menos que tenham roubado um cartão de
crédito físico. A maioria dos processadores inclui uma ferramenta para exigir
CVV como parte de seus modelos de checkout. Use-o sempre.
Mantenha seus softwares atualizados. Certifique-se de que está executando a
versão mais recente do seu sistema operacional, pois os provedores atualizam
continuamente seus softwares com patches de segurança para protegê-lo de
vulnerabilidades recém-descobertas, bem como dos vírus e malwares mais
recentes. Da mesma forma, instale e atualize regularmente software antimalware
e antispyware de nível empresarial (softwares antivírus gratuitos não são
suficientes) para evitar ataques que exploram vulnerabilidades de softwares
desatualizados. E prefira usar programas que triangulam a localização do
cliente com o endereço de entrega e cobrança.
Eduque seus clientes e seus
funcionários.
Eduque seus clientes sobre como podem comprar com você com segurança, não
usando a mesma senha em vários sites e optando por senhas complexas. Novos
compradores online podem ser inexperientes e precisam ser lembrados dos
princípios básicos de segurança. Além disso, eduque seus funcionários sobre a
importância de proteger os dados dos clientes, pois, como já frisei, os
criminosos procuram pontos fracos nos sistemas e nas pessoas.
Escolha o provedor de pagamento certo. Encontre o equilíbrio entre a confiança
do consumidor, a experiência descomplicada e a proteção do seu negócio. Por
exemplo, a arquitetura do PayPal requer o que descrevemos como "defesa
volumétrica", e nossos recursos de análise de big data e aprendizado de
máquina executam verificações para identificar se uma transação está segura em
frações de segundos. Só assim é possível proporcionar uma experiência tranquila
ao cliente.
Esteja ao lado de bons parceiros. A proteção contra fraudes deve ser
feita em parceria com especialistas internos e parceiros do setor. A
colaboração pode melhorar o tempo de detecção, reduzindo os custos financeiros
e de marca. Se você for afetado por uma fraude, não hesite em denunciá-la às
autoridades.
Em última análise, o gerenciamento de
fraudes não consiste apenas em administrar sua exposição financeira ou a
eventual perda de mercadorias. Na economia de hoje, baseada na confiança do
consumidor, é extremamente importante que seus clientes possam se sentir
seguros ao comprarem na sua loja online.
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(1) Comércio Eletrônico Global - relatório
Comércio sem Fronteiras 2021, que inclui uma análise aprofundada de 13.000
consumidores para identificar as maiores oportunidades para os comerciantes que
desejam expandir além da fronteira. O estudo inclui Austrália, Brasil, China,
Hong Kong, França, Alemanha, Índia, Japão, México, Rússia, Cingapura, Reino
Unido e Estados Unidos
https://www.paypalobjects.com/marketing/web/hk/business/borderless-commerce/Borderless-Commerce-Report-2021.pdf
(2) Insider Intelligence/eMarketer, Retail Ecommerce Sales Worldwide, 2019-2024
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