Como fugir da alta de juros e sair das dívidas
Com o aumento das taxas, escolher produtos
financeiros mais sofisticados e com menor custo se torna essencial para os
brasileiros
A facilidade de usar o cheque especial
ou pagar uma parcela mínima do cartão de crédito, leva muitos brasileiros a se
endividarem. E com os aumentos da Selic (12,75% ao ano), do juro médio total no
rotativo do cartão de crédito (349,6% ao ano) e os juros dos valores parcelados
em cartão (168,5% ao ano), tornam essas dívidas ainda mais altas. Segundo o
Serasa, em fevereiro deste ano, o Brasil registrou 65,2 milhões de consumidores
inadimplentes, essa marca não era atingida desde maio de 2020. E o débito com
cartão de crédito está no topo da lista entre os tipos de dívidas dos
brasileiros, representam 28,6%.
“As recentes altas na taxa de juros, que
encarece o crédito, é uma das principais causas que aumentam a inadimplência do
brasileiro”, explica Marcelo Ramalho, CEO da Provu,
fintech especializada em meios de pagamento e empréstimo pessoal. “Por isso, o
momento exige cautela dos consumidores, que precisam saber escolher produtos
financeiros mais sofisticados e medir os valores de cada um antes de optar pelo
qual se adequa melhor ao seu bolso”, continua.
Pensando nisso, Ramalho separou algumas
dicas importantes para ajudar na saúde financeira dos brasileiros. Confira:
- Organize
suas contas
Antes de mais nada, é preciso analisar
suas finanças. Coloque tudo na ponta do lápis e identifique qual o valor de sua
dívida total e o quanto ela compromete sua renda mensal. Faça as contas e estabeleça
qual valor exato é possível arcar todos os meses para pagar as dívidas. Se
planejar financeiramente e se comprometer a mudar sua postura em relação ao seu
orçamento é o primeiro passo para ajudar sua saúde financeira.
- Negocie
com os credores
Após entender qual sua capacidade
financeira de pagamento mensal, tente negociar sua dívida com as instituições
credoras de acordo com o valor definido que está disposto a pagar.
- Troque
a dívida por uma mais barata
Tendo ciência do valor exato de quanto é
preciso pagar por mês versus quanto você consegue dispor de suas finanças,
procure por outras formas de tomada de crédito, como o empréstimo pessoal, por
exemplo. Enquanto as operadoras de cartões podem cobrar em média 29,1% ao mês,
as fintechs de crédito conseguem por meio de tecnologia realizar uma análise e
oferecer taxas mais justas e personalizadas para o perfil de cada cliente, com
uma média de 3% a 5% ao mês.
- Evite
juros do cartão de crédito
Uma forma de ‘fugir’ das altas de juros
do cartão de crédito é optar por outro meio de pagamento, como o crediário
digital, também conhecido como BNPL (Buy Now Pay Later), que flexibiliza o
pagamento de compras em parcelas via boleto bancário. O meio de pagamento é
mais conveniente, já que não há análises de crédito longas e o método já é
integrado à jornada de compra, além de possuir taxas mais atrativas, em torno
de 6%, enquanto no cartão de crédito pode chegar a até 15% ao mês.
Com os preços aumentando, o meio de
pagamento oferece maior poder de compra aos consumidores, e ainda é uma solução
mais democrática para aqueles que não possuem contas em banco ou condições de
pagar à vista.
Sobre a Provu
A Provu
é a fintech que vive o Brasil e o sonho dos brasileiros. A companhia surgiu em
2015 com o propósito de revolucionar o acesso ao crédito e amparar os clientes
com soluções financeiras para que consigam ter poder de compra, realizem sonhos
e saiam de dívidas abusivas.
A fintech conta com um
time de 300 profissionais espalhados por todo o Brasil e já atendeu mais de 100
mil clientes, oferecendo mais de R$ 750 milhões em crédito.
Atualmente, a empresa
conta com dois produtos: Seguindo o conceito de Buy Now Pay Later, o
Provu Parcelado permite compras em até 24x sem cartão de crédito, ideal para
pessoas com baixo limite ou até mesmo desbancarizadas. A solução também é
interessante para os lojistas, que alcançam um novo público, aumentam o ticket
médio das vendas e ainda recebem à vista e sem taxas.
Já o Provu Empréstimo Pessoal oferece crédito entre R$ 2,5 mil e R$ 50 mil de forma 100% digital, sem garantias e com taxas justas e personalizadas.
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