Entenda o que é o Open Banking e como ele pode mudar a sua vida!

 

O open banking vai mudar muitos aspectos no sistema financeiro do Brasil, de modo que ele seja mais aberto, acessível e fácil para diferentes tipos de consumidores.

Trata-se de uma iniciativa que promete revolucionar o sistema atual, possibilitando que as pessoas tenham acesso a novos produtos e oportunidades de negócios, que hoje não oferecem muitas opções.

Muitas pessoas ainda não conhecem o tema, de que maneira ele será implementado, os benefícios que traz, dentre outras questões importantes para aproveitar todas as vantagens que essa grande novidade promete trazer.

Os bancos fazem parte da nossa vida há bastante tempo e nos ajudam com várias tarefas relacionadas à vida financeira. Mesmo que a conta só sirva para guardar o dinheiro e nada mais, ainda assim o banco cumpre um papel importante.

Guardar dinheiro em casa não é seguro, além de ser muito mais difícil de controlar, mas, atualmente, os bancos estão ainda mais presentes em nosso cotidiano e facilitam a vida de muitas maneiras.

Neste artigo, vamos explicar o que é open banking, por que esse recurso deve ser usado e mostrar algumas características dessa prática.

O que é open banking?

Open banking nada mais é do que um sistema financeiro usado pelos bancos, para ter acesso a dados de clientes compartilhados entre eles, caso o dono da conta deseje.

O propósito desses dados é melhorar a maneira como outras instituições financeiras enxergam determinada pessoa que ainda não tem uma conta com elas, entretanto, possui um bom relacionamento com outro banco.

Atualmente, não é possível fazer esse compartilhamento de informações entre as instituições bancárias, portanto, se uma empresa de comunicação visual interna para supermercados tem uma conta há anos em um banco, isso não interfere em nada.

Ou seja, de nada adianta anos de relacionamento e conta bancária, pois essas informações não estão ao alcance de outras empresas do setor, portanto, não vai influenciar de maneira positiva ou negativa.

Por outro lado, com a chegada do open banking fica muito mais fácil conseguir a aprovação em outro banco, afinal, o bom relacionamento e os muitos anos de conta corrente serão compartilhados em um sistema que todas as instituições vão acessar.

O compartilhamento de informações fica a critério do cliente, mas é importante saber que as informações que rodam entre os bancos são cruciais para aprovar ou reprovar vários serviços oferecidos, como:

• Abertura de conta;

• Empréstimos;

• Financiamentos;

• Cartão de crédito.

Da mesma forma, dependendo de como for o relacionamento entre o cliente e a organização bancária, essas solicitações e muitas outras oferecidas, podem ser negadas.

Supondo que você queira fazer um empréstimo para uma reforma ou construção com instalação elétrica ar condicionado, depois do internet banking, a maneira como você será tratado será influenciada pelas informações.

O banco pode oferecer produtos à altura do tipo de relacionamento que o consumidor está mantendo no mercado, com base em um histórico de contas antigas e atuais.

É uma forma de facilitar o compartilhamento de dados e tudo é feito mediante o consentimento do proprietário das informações.

O open banking transforma o cliente em dono de suas informações bancárias, portanto, os bancos não têm liberdade de compartilhar as informações com outras empresas, caso o cliente não queira.

Por outro lado, ao permitir esse compartilhamento, quando quiser abrir uma conta em outro banco, pode aproveitar as mesmas vantagens, sem precisar começar o relacionamento do zero.

Para compartilhar as informações, as instituições participantes precisam oferecer suporte para que as APIs (Application Programming Interfaces) realmente funcionem.

Essa sigla se refere a uma ferramenta tecnológica que possibilita aos bancos se comunicarem de maneira instantânea. É uma plataforma onde todos os envolvidos trocam informações, de maneira totalmente rápida e segura.

Independentemente de o cliente ser uma empresa de jardinagem e paisagismo ou uma pessoa, é ele quem decide se as informações serão compartilhadas. Em outras palavras, é ele quem dita as regras.

Por que usar o recurso do open banking

As instituições financeiras podem compartilhar dados e informações sobre os clientes, mas também sobre seus produtos e serviços, de modo que usuários que não estejam em sua carteira de clientes possam ter acesso.

Mesmo que a vantagem competitiva seja pouca por conta da detenção do histórico do cliente, muitas instituições financeiras terão acesso a um público maior que pode negociar com elas.

Assim sendo, esse recurso se mostra como muito vantajoso para os bancos, mas também para as pessoas, independentemente de sua classe social ou interesses.

É por meio desse recurso que a companhia cria produtos que vão competir no mercado e é capaz de aumentar a carteira de produtos financeiros, com base nas necessidades e interesses dos clientes.

É uma forma de ser mais transparente com o empreendedor que acabou de abrir uma confeitaria de algodão doce de copo, além de trazer mais autonomia para os clientes em relação aos seus dados.

Ter autonomia sobre os próprios dados é importante porque as informações circulam muito rapidamente na internet, o que pode trazer alguns problemas, caso os dados estiverem nas mãos de pessoas erradas.

É uma forma de conhecer mais as pessoas, por isso, também é benéfico para criar soluções de acordo com as demandas do público em relação ao sistema financeiro. Além disso, possibilita muito mais facilidade e rapidez para as transações financeiras.

Tudo isso acaba aumentando os negócios nas instituições, que automaticamente conseguem circular mais dinheiro e com isso aumentar seu próprio lucro. Ademais, facilita a portabilidade de financiamentos, débitos, contas e assim por diante.

Para uma empresa de limpeza de colchão box é uma forma de fazer bons negócios com os bancos, que oferecem soluções adequadas para a sua vida financeira.

Características do open banking

Imagine que uma pessoa utilizou a mesma conta bancária durante 30 anos, mas, de repente, percebe que precisa mudar para outro banco. Todos os benefícios que essa pessoa acumulou durante as três décadas como cliente serão totalmente perdidos.

Isso acontece porque, no novo banco, não existe um histórico das movimentações em relação às vantagens e benefícios conquistados durante o período como cliente em outra instituição financeira.

Mas, com o open banking, tudo o que um cliente vivenciou com uma empresa bancária será do conhecimento das demais, o que aumenta as chances de conseguir crédito com mais facilidade.

Em linhas gerais, todo o relacionamento mantido com outra instituição bancária é levado para a próxima, além de ser muito mais fácil fazer a portabilidade por conta do open banking.

Isso é válido para a pessoa física ou para um fabricante de carpete beaulieu linea, e está sendo adotado em diferentes países, como a Inglaterra, a Austrália e a Índia. Outros países, como Rússia e Estados Unidos, estão analisando maneiras de implementar.

Cada país que implementar o open banking pode seguir suas próprias regras em relação ao compartilhamento de informações, pois o objetivo é aumentar a concorrência, tornar os processos mais transparentes e melhorar a eficiência dos serviços.

Os dados só podem ser compartilhados se o cliente autorizar, o que deve ser feito por meio de APIs, usadas pelas instituições participantes.

É dessa forma que a política de crédito e outros serviços se adequam ao perfil do cliente, como no caso de um veterinário de cães, que precisa de uma nova conta para receber os pagamentos por determinada máquina.

Outra vantagem será a facilidade em comparar ações e produtos, para que tudo seja realmente compatível com os desejos dos consumidores e correntistas.

Dentre os dados que as agências bancárias poderão compartilhar está o nome, CPF, CNPJ, endereço e telefone do cliente.

Dados transacionais também são compartilhados, como a renda do correntista, faturamento, capacidade de compra, perfil de consumo, e assim por diante.

Por fim, as instituições bancárias podem compartilhar informações sobre seus produtos e serviços, como financiamentos, empréstimo pessoal, cheque especial, seguros, dentre outros que atraem os consumidores.

De qualquer forma, os clientes, como um fabricante de cordão para crachá, se beneficiam porque não será mais necessário começar um relacionamento do zero com outra instituição bancária.

Para os bancos, é a melhor forma de conhecer melhor seus clientes e assim poder adaptar suas soluções às necessidades reais dessas pessoas.

Considerações finais

A internet e a tecnologia facilitaram a nossa vida de muitas maneiras, mas elas também se desenvolvem a fim de facilitar o dia a dia de bancos, empresas, pequenos negócios e diversas outras organizações.

Hoje em dia, já existem recursos que levam as informações sobre o cliente de um banco a outro, mas tudo de maneira transparente e com a autorização do proprietário.

Com isso, os demais bancos saberão quem é você, têm mais previsibilidade sobre o relacionamento e oferecem soluções cada vez melhores. 

Esse texto foi originalmente desenvolvido pela equipe do blog Guia de Investimento, onde você pode encontrar centenas de conteúdos informativos sobre diversos segmentos.