O que é o FIDC e como esse tipo de investimento é operado
Mariana Watanabe, Consultora Financeira da
Complement Consultoria & Marketing, revela as principais vantagens que
investidores podem encontrar ao aplicar na modalidade
As principais
características das rendas fixas são rendimentos não tão altos, porém com
riscos extremamente reduzidos. Muitos investidores buscam alternativas que
trazem uma rentabilidade maior e os Fundos de Investimentos em Direitos
Creditórios (FIDC) podem trazer vantagens nesse sentido, unificando lucro e
diversificação.
Os FIDC’s são fundos de
investimentos que reúnem recursos financeiros de diversos investidores para uma
aplicação em conjunto. A exigência é que 50% do patrimônio líquido do fundo
sejam aplicados em direitos creditórios, ou seja, provenientes dos créditos de
recebíveis que uma empresa tem a receber, tais como cheques, parcelas de cartão
de crédito, aluguéis ou duplicatas.
De acordo com Mariana
Watanabe, especialista em Gestão de Finanças que atua como Consultora
Financeira da Complement Consultoria
& Marketing, essa modalidade de investimentos tem vantagens e desvantagens.
“Na maioria dos casos o FIDC possui uma rentabilidade superior ao CDI dentro da
renda fixa, além de ter riscos classificados por agências de rating, gerando
mais segurança para investidores. Esses fundos são controlados por diversas instituições,
fazendo com que a fiscalização seja maior e resulte em aplicações mais seguras.
No entanto, os FIDC’s não são garantidos pelo FGC (Fundo Garantidor de
Crédito), ficando restritos a investidores qualificados ou profissionais e
possuem uma baixa liquidez”, revela.
Há quem compare o FIDC
com o conceito de Factoring, porém, a especialista alerta que existem
diferenças entre os dois sistemas de investimento. “O factoring é uma sociedade
comercial de capital próprio, que compra recebíveis como cheques, duplicatas e
notas promissórias de empresas de pequeno e médio porte. No FIDC o risco de
inadimplência dos recebíveis é assegurado pelo fundo. Vale lembrar que o FIDC
não exige o pagamento de impostos, enquanto as operações das Factorings incluem
Imposto de Renda e IOF”, pontua.
Quando o assunto é
captação de recursos, o FIDC sai na frente como a melhor opção, pois possui
alta rentabilidade em comparação com outros tipos de investimentos. “O
rendimento do FIDC não varia de acordo com a oscilação do mercado, então, é
possível prever qual vai ser a rentabilidade dos direitos creditórios no
momento em que o contrato for assinado. É uma ótima opção para quem deseja
diversificar investimentos sem correr grandes riscos”, relata Mariana Watanabe.
De acordo com a
Consultora, para investir de forma certeira é importante encontrar o fundo
correto para cada tipo de empreendimento. “O investimento mínimo é de 25 mil
reais, e existem diversos tipos de FIDCs. Cada um possui a sua aptidão por
segmento e faturamento e, geralmente, esses fundos se interessam por empresas
de médio porte com faturamento anual de aproximadamente 30 milhões de reais. É
possível encontrar FIDCs para todo tipo de negócio, mas é importante ter
conhecimento para encontrar o negócio certo. A Complement possui uma vasta
carteira de parceiros que podem auxiliar nesse processo”, revela.
Para Mariana Watanabe,
players conhecidos do mercado possuem seus próprios FIDCs, mas a modalidade não
se restringe aos grandes empreendimentos. “É possível estruturar FIDCs para
empresas de médio porte independentemente da área de atuação, transformando os
recebíveis em garantia para a captação de recursos, antecipando as contas a
receber e adiantando as contas a pagar. É possível também gerar receita
financeira a partir da compra de recebíveis de seus próprios fornecedores”,
finaliza a especialista.
Sobre Mariana Watanabe
Mariana Watanabe tem 15
anos de experiência no varejo, sendo 8 deles dedicados à área financeira
especificamente. Especializada em Gestão Financeira, Controladoria e Auditoria
pela Fundação Getúlio Vargas, atua como consultora financeira da Complement
Consultoria & Marketing.
Mariana desenvolve
projetos financeiros e atua de forma analítica orientando pequenas, médias e
grandes empresas na reestruturação do departamento financeiro. Formação de
equipes, adequação de processos, orientação e estabelecimento da gestão de
receitas e despesas, implantando normas e rotinas que vão desde o PDV até os
relatórios gerenciais estratégicos mantendo o foco no resultado potencializado
da empresa para maximizar as vendas de forma fluída e consistente, estão entre
as competências da consultora financeira.
Sobre a Complement
Consultoria & Marketing
Desde 2006 com um time
de consultores especialistas em varejo, liderada pelo CEO Juam Rosa, a
Complement Consultoria & Marketing atua apresentando soluções nas áreas de
marketing, comercial, financeira, tributária, contábil e administrativa por
meio de implantação de modelos de negócios arrojados, com conceitos de
operações que vão desde a abertura de pequenas lojas até a sua plena expansão.
A empresa atua nos estados de São Paulo, Mato Grosso do Sul, Paraná, Santa Catarina e Rio Grande do Sul. Para saber mais, acesse http://www.complement.com.br/ ou pelas redes sociais: instagram @ccomplement ou LinkedIn Complement Consultoria & Marketing.
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