Descubra agora como fazer um empréstimo usando seu FGTS

O empréstimo usando o FGTS é um modo simples de conseguir dinheiro emprestado. Nele, você solicita um empréstimo ao banco, no valor que desejar.

Para liberar o crédito, o banco vai usar seu FGTS como garantia. Ou seja, ele vai solicitar o bloqueio do valor total do empréstimo no seu FGTS.

Você vai pagar pelo empréstimo normalmente, com parcelas mensais. Porém, se não quitar as mensalidades, o banco poderá retirar o valor do seu FGTS e usar para pagar a dívida que você tem com ele.

O que é o empréstimo pelo FGTS? 

Imagine que você peça um empréstimo e que, com taxas e juros, o valor total dele seja de R$ 5 mil. Para liberar o valor, o banco vai solicitar o bloqueio de R$ 5 mil no seu FGTS. 

Assim, caso precise sacar o FGTS, você não terá esses R$ 5 mil disponíveis. Mas assim que pagar todo o empréstimo em dia e a dívida acabar, esse valor será liberado de novo para você no Fundo de Garantia.

Tipos de empréstimo 

Na hora de fazer um empréstimo usando o FGTS, você pode escolher entre duas opções. São elas: o consignado e o Empréstimo FGTS antecipação de saque aniversário.

O consignado é a alternativa mais simples. Ela está disponível para trabalhadores CLT e funcionários públicos.

Este empréstimo funciona da seguinte forma: para pagar pelo empréstimo, você autoriza que o banco desconte o valor da parcela mensal direto da sua conta, automaticamente.

Isso quer dizer que você não vai precisar pagar nenhum boleto ou depositar o dinheiro. O banco terá acesso direto aos valores de pagamento, assim que seu salário cair na sua conta.

Essa é uma vantagem para as financeiras, pois elas têm mais segurança de que as mensalidades serão pagas. Afinal, é tudo automático.

No caso do consignado com FGTS, o Fundo de Garantia ainda funciona como garantia para o banco. Então, se ele não conseguir descontar os valores da sua conta, poderá usar o FGTS para quitar a dívida que você tem com ele.

Já para fazer o Empréstimo FGTS antecipação de saque aniversário, você vai “prometer” o pagamento ao banco.

Funciona assim: todo ano, a maioria dos trabalhadores têm direito a fazer o Saque-Aniversário do seu FGTS.

Se você optar por fazer o empréstimo por antecipação, o banco vai disponibilizar para você o valor desejado, com juros. Então, quando chegar a data do Saque-Aniversário, o valor a que você teria direito vai diretamente para o banco, para pagar pelo empréstimo.

Regras para solicitar o empréstimo

Na hora de solicitar qualquer tipo de empréstimo usando o FGTS, é preciso atender a algumas regras

Para começar, costuma ser necessário estar empregado com regime CLT. Você também precisa estar com o CPF regularizado na Receita Federal.

Sobre o empréstimo, há normas sobre o valor total e os juros. O valor que você pode pegar emprestado não poderá ser superior a 30% do seu salário fixo mensal. Ele também não deve superar 10% do saldo do seu FGTS.

Já os juros aplicados sobre o valor pego emprestado não deve ultrapassar os 3,5% ao mês. Além disso, o parcelamento pode ser feito em até 48 vezes.

Lembrando que o FGTS serve apenas como uma garantia ao banco. Porém, o pagamento deverá ser feito mensalmente por você. O pagamento das parcelas pode ser feito até na modalidade de Antecipação do FGTS, para pôr fim à dívida mais rapidamente.

Passo a Passo para solicitar seu empréstimo 

Para solicitar seu empréstimo usando o FGTS, é importante refletir bem. Mesmo que seja uma boa alternativa, você precisa saber que esse tipo de crédito vai comprometer parte do seu Fundo de Garantia.

Assim, se for demitido ou precisar do valor para um financiamento imobiliário, você terá acesso a um valor menor do FGTS.

Sabendo disso, é hora de começar. Seu primeiro passo deve ser consultar seu saldo do FGTS. Assim, você terá uma noção mais clara do quanto pode pegar empréstimo, já que o crédito não deve passar dos 10% do Fundo.

Para fazer sua consulta, você pode acessar o portal Meu INSS. Basta preencher alguns dados e visualizar as informações.

Em seguida, você poderá procurar por bancos que oferecem a opção de empréstimo com FGTS. A Caixa Econômica Federal, por exemplo, é um deles.

Vale a pena comparar várias ofertas e entender qual delas é mais vantajosa ao seu caso. Considere não apenas o juros, mas também o CET de cada operação.

Depois, você poderá solicitar o empréstimo e esperar que ele caia na sua conta. Não se esqueça de se planejar para pagar as parcelas em dia, para que o banco não precise usar o FGTS.

Vantagens 

Fazer um empréstimo usando seu FGTS é uma opção com vários benefícios. Por exemplo: esse é um crédito que costuma ser liberado de forma mais simples, já que o banco tem a garantia de pagamento.

Também por causa dessa garantia, os juros cobrados pela financeira são menores. Isso se comparado a modalidades comuns de empréstimo, como o empréstimo pessoal.

Você também pode conseguir o empréstimo mesmo que esteja com o nome sujo. Então, é uma opção simples para colocar o orçamento em dia.

Outros tipos de empréstimo 

Além do empréstimo usando o FGTS, existem várias opções de crédito no mercado que você pode considerar.

Por exemplo, o empréstimo pessoal comum, que não pede garantia e é simples de conseguir.

Tem também o empréstimo consignado, que desconta as parcelas de pagamento direto do seu salário.

Outra opção é o refinanciamento, chamado também de empréstimo com garantia. Nesse caso, você pode oferecer um bem que possui, como um carro ou imóvel, como garantia ao banco.

Então, caso não pague pelo empréstimo, este bem poderá ser “tomado” pelo banco e usado para a quitação. Porém, enquanto pagar pelo empréstimo corretamente, você poderá continuar morando no imóvel, usando o carro etc.

Para encontrar o melhor crédito para você, de qualquer modalidade, vale a pena usar um simulador de empréstimo. Com ele, é fácil visualizar várias alternativas e comparar os juros e taxas de cada uma. Assim, fica mais simples tomar uma decisão mais acertada.