Background check pode diminuir golpes do PIX
Banco Central estuda responsabilizar instituições
financeiras e medida reforça necessidade da checagem de antecedentes
Marcus Cairrão, CEO da IAUDIT Tecnologia
Divulgação
Na terça-feira (31/05), o
presidente do Banco Central, Roberto Campos Neto, declarou que, com o intuito
de frear o aumento de golpes praticados através do PIX, pretende
responsabilizar os bancos que possuem contas laranjas, ou seja, criadas por
golpistas em nome de outras pessoas.
Uma das formas utilizadas para
aplicar o golpe do PIX é o sequestro-relâmpago. Segundo a 1ª Delegacia
Antissequestro de São Paulo, somente em 2021, houve um crescimento de 40% nos
casos de sequestro-relâmpago, com relação a 2019. Ainda de acordo com o órgão,
em 2021, foram 42 casos, enquanto em 2019 foram 30 casos apenas na capital
paulista. Já em 2022, foram registrados quatro casos até o mês de maio.
Dentro disso, o presidente do
BC apontou que a autoridade monetária tem feito o possível para diminuir a
quantidade de crimes feitos por meio do PIX, como a retenção de operações
suspeitas de fraude e limites para transações bancárias no período noturno,
implementados no último ano.
Marcus Cairrão, CEO da IAUDIT
Tecnologia, empresa especializada em background
check e portais de apelação, explica que diante da fala do presidente
do Banco Central, os bancos podem utilizar a checagem de antecedentes como uma
forma de diminuir a abertura de contas laranjas: “Atualmente, bancos costumam
oferecer um processo cada vez mais rápido na abertura de contas. Porém,
cuidados são necessários para minimizar a abertura de contas laranjas. O background check permite que
os dados de abertura de conta sejam checados antes de serem utilizados com
movimentações bancárias”, afirma.
A princípio, existem dois tipos
principais de background check:
o personalizado e o massificado. Segundo o CEO, a checagem de antecedentes
personalizada é mais utilizada para casos de menor volume, no qual a empresa
contratante deseja receber um dossiê completo do analisado e, a partir dessas
checagens, tomar as decisões necessárias.
Já o background check massificado é usado para
analisar um volume maior de checagens via API, sigla em inglês para Interface
de Programação de Aplicações. Nessa checagem, se encaixam as empresas que já
possuem um sistema de aceite ou recusa de clientes, colaboradores,
fornecedores, dentre outros parceiros, como bancos, bigtechs, aplicativos de
serviços, etc.
Juntamente com isso, o sistema
pesquisa o candidato e já determina se ele pode ser aceito ou não na
plataforma, de acordo com as parametrizações feitas pela contratante junto à
empresa de tecnologia. É como se o sistema checasse este candidato e, ao invés
de trazer um dossiê, ele apenas desse um sinal verde ou vermelho.
“Cabe lembrar que, apesar de
automático, o sistema de background
check também armazena os motivos do ‘não-aceite’ do candidato, para
uso quando necessário”, comenta o CEO da IAUDIT Tecnologia.
A decisão que o Banco Central
sinalizou que tomará pode impactar diretamente tanto financeiramente quanto de
forma burocrática para as instituições financeiras, porque, a partir de agora,
podem precisar ter mais cautela durante o processo de abertura de contas
bancárias.
No entanto, Cairrão comenta
que, em alguns casos, o “laranja” também pode ser uma vítima dos criminosos:
“Existem diversos golpes e costumam criar mais a cada dia. Alguns acabam
roubando dados de inocentes e abrindo contas sem o consentimento da vítima, o
que dificulta o trabalho dos bancos e checagens já que os dados da vítima podem
não apresentar inconsistências”, explica ele.
Como identificar golpes
feitos por contas laranjas?
Para uma pessoa leiga,
identificar contas laranjas não é tarefa fácil. Quem usa este recurso sabe o
que está fazendo e tem padrões para escolher suas vítimas. Portanto, Cairrão
afirma que deve-se adotar cuidados especiais no uso de seus aplicativos de
controle de banco e financeiro, utilizando algumas dicas:
- Nunca
informe dados bancários por WhatsApp/Telegram, seja por texto ou por áudio
nos aplicativos. Se for o caso, ligue e informe por voz.
- Não
acredite em mensagens em seu celular onde pessoas peçam ajuda financeira.
Se receber, ligue para a pessoa (por outro número de contato) ou para
alguém que a conheça para validar.
- Se
possível, instale seus aplicativos bancários em uma “Pasta Segura” de seu
celular (aparelhos Samsung possuem esse recurso). Outros sistemas
operacionais também possuem esta ferramenta ou baixe um aplicativo para
colocar senhas de acesso em determinados apps.
- Não
habilite o pagamento sem contato (contact
less) sem que exista uma senha ou forma de autenticação - ou
biometria - atrelada.
- Use
um antivírus e sempre atualize o sistema operacional de seu celular. O
correto, neste caso, é deixar a atualização automática habilitada, pelo
menos para avisar que existe uma atualização e você decide quando
instalar.
Cairrão acredita que a
tecnologia surgiu tanto para acelerar e facilitar o processo de abertura de
contas, quanto para deixar este processo mais seguro e isso precisa ser
implementado de forma correta.
Sobre a
IAUDIT Tecnologia:
A IAUDIT Tecnologia oferece tecnologia de ponta especialmente para Background Check, Portal de Apelação, Canal de Denúncias, e o que há de mais inovador no mercado tecnológico, incorporando precisão e velocidade nos seus serviços. Saiba mais: https://www.iaudit.com.br/
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