Como funciona o empréstimo estudantil privado

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Mesmo com uma finalidade tão importante, o empréstimo estudantil privado não é tão conhecido como o Fundo de Financiamento Estudantil. O Fies, que tem as taxas mais atrativas da modalidade, nem sempre é uma opção de escolha para a maioria dos estudantes.

Para conseguir ter acesso ao Fies é necessário preencher alguns pré-requisitos, como ter uma excelente nota no ENEM já que são poucas vagas, possuir uma renda per capita de até três salários-mínimos, o curso de interesse fazer parte do programa, entre outras opções.

Porém, com o surgimento do empréstimo pessoal voltado aos estudos, muitos pré-universitários têm uma chance real de terem sua graduação sem precisarem se enterrar em dívidas.

Através desse artigo, vamos explicar melhor como funciona o empréstimo estudantil privado e como você pode conseguir o seu, para conquistar o tão sonhado diploma de nível superior. Bora lá?

O que é o empréstimo estudantil privado?

O empréstimo estudantil privado é um financiamento que funciona como qualquer linha de crédito, oferecida por instituições financeiras em geral: você solicita o dinheiro para pagar a sua graduação, assumindo o compromisso de devolver esse financiamento estudantil com taxas de juros e correção monetária.

As taxas de juros, como em qualquer empréstimo pessoal, variam de instituição para instituição. Normalmente, o valor máximo do crédito não ultrapassa metade do custo total do curso universitário. Isso quer dizer que você deverá pagar os outros 50% da mensalidade da faculdade.

Qual a diferença dele para o FIES?

Existem diferenças consideráveis entre o financiamento estudantil privado e o Fies. Esses pontos serão melhores explicados nos próximos subtítulos abaixo.

Taxas de juros

Como já mencionado anteriormente, o Fies possui as menores taxas de financiamento estudantil. Para melhor visualização, o empréstimo estudantil privado cobra em média 28% ao ano, enquanto o Fies é 3,4% de taxas de juros. Ou seja, uma diferença gritante.

Forma de pagamento

No caso do empréstimo estudantil privado, o aluno necessita quitar uma parte do crédito enquanto cursa a universidade. Porém, o Fies permite pagar após o término do curso, considerando que você estará empregado na sua área de atuação.

Abrangência

A abrangência do Fies é para a graduação inteira. Porém, o financiamento estudantil privado é para um semestre do curso, com prazo final de quitação de 12 meses.

Quem pode solicitar?

Saiba os pré-requisitos de quem pode solicitar esse financiamento estudantil privado:

Para menores de 18 anos, somente com um responsável legal;
O responsável ou representante que tenha como comprovar rendimentos ou de um fiador;
Com um documento em mãos chamado “Declaração de Aptidão”, que é emitido pela universidade escolhida;
Pessoas que tenham o nome limpo em órgão de proteção ao crédito, como o SERASA, por exemplo;
Além de seguir as regras acima, qualquer estudante que necessite de ajuda para pagar as mensalidades do curso de graduação, pós-graduação ou até mesmo, EAD.

Existem outras opções para custear a faculdade?

Sim, existem outras opções de empréstimo pessoal para ajudar a pagar a sua graduação:

Empréstimo consignado: nesse tipo de crédito a instituição financeira usa o salário como garantia para minimizar os riscos da operação. Por conta disso, o valor das parcelas mensais é descontado diretamente da folha de pagamento ou do benefício de quem tomou o empréstimo. Somente aposentados, pensionistas ou funcionários públicos têm direito;
Empréstimo para autônomo: esse tipo é uma ótima opção para quem não possui registro em carteira. Atualmente, já que existem algumas instituições financeiras com uma solução diferenciada, já que elas usam a movimentação bancária do tomador para fazer análise da renda e assim, dar o aceite para o empréstimo pessoal;
Empréstimo com garantia: nessa modalidade de crédito, também conhecida como refinanciamento, você tem a possibilidade de colocar a sua casa ou o seu carro como garantia de quitação. A principal vantagem dele é que as taxas de juros são mais bem baixas comparadas a outros tipos de empréstimo, já que o risco de inadimplência é quase nulo.

Home equity

Conhecido também como empréstimo com garantia de imóvel, para conseguir ter acesso ao home equity, você precisará da alienação fiduciária, que é realizada como requisito para a assinatura do contrato. O imóvel é transferido para a instituição financeira até que você quite a dívida.

Além disso, é obrigatório que a propriedade esteja em seu nome. Além de estar totalmente quitado, o imóvel usado não pode ter qualquer pendência jurídica. Você pode usufruí-lo normalmente durante o processo, mas não é permitido vender ou transferir a propriedade para terceiros.

Não deixe o planejamento financeiro de lado

Independentemente se você optar por um financiamento estudantil ou outra modalidade de empréstimo, não se esqueça de ter um planejamento financeiro pessoal bem definido. Só através dele é que você conseguirá se organizar para ter o controle dos seus gastos, permitindo quitar o seu crédito o mais rápido possível e, ainda, permitindo reavaliar outras despesas que não sejam necessárias no seu orçamento.

O melhor investimento

Conseguiu tirar todas as suas dúvidas sobre como funciona o financiamento estudantil privado? É importante ter em mente que a educação é o melhor investimento que podemos fazer em nossas vidas, ainda que existam algumas barreiras.

Se você tiver mais alguma dúvida, deixe nos comentários abaixo para que possamos te ajudar!