Em cinco anos, Open Banking pode injetar R$94 bilhões em linhas de crédito para pessoas físicas no país, aponta Serasa Experian

Setor de financiamento imobiliário pode ser o mais beneficiado, com R$ 30,4 bilhões

São Paulo, 09 de agosto de 2022 – Estudo da Serasa Experian divulgado em abril deste ano mostrou que, em dez anos, o Open Banking tem o potencial de injetar R$ 760 bilhões na concessão de crédito, sendo R$ 460,7 bilhões para pessoas físicas - considerando o potencial total de adesão dos consumidores à modalidade. Um recorte inédito desse estudo avalia a realidade do Open Banking no Reino Unido, país pioneiro em compartilhar dados entre instituições financeiras e que conquistou a adesão de 20% da população em cinco anos da implementação, de acordo com dados da Experian. Considerando a mesma métrica, os brasileiros teriam R$ 94 bilhões disponíveis no mercado neste período.

 

O segmento imobiliário, sobretudo para financiamento de imóveis, teria o maior impacto em cinco anos, com R$ 30,4 bilhões. “O sonho de uma grande parcela da população brasileira é a conquista da casa própria. Em 2021, foram disponibilizados pelas instituições financeiras R$ 815,2 bilhões em linhas de crédito para a compra de imóveis. Com o Open Banking, o aumento pode ser de 3,7% para o mercado imobiliário no período de cinco anos. Ou seja, os dados de Open Banking, transformados em análises acuradas, ampliam a probabilidade dos consumidores terem acesso a um crédito imobiliário, além de beneficiá-lo com uma análise mais rápida e menos burocrática. Mais volume de crédito destinado à pessoa física eleva o poder de compra, impactando diretamente o crescimento econômico do país”, avalia o head de Open Banking da Serasa Experian, Leonardo Enrique.

 

Confira as informações completas sobre o impacto do Open Banking no mercado de crédito nos gráficos abaixo, separados por setor:

Open Banking, ou sistema financeiro aberto, possibilita o compartilhamento de dados cadastrais e transacionais de clientes, exclusivamente mediante seu consentimento, entre os participantes desse ecossistema (instituições financeiras, instituições de pagamento e demais instituições autorizadas a funcionar pelo Banco Central). “A modalidade é capaz de ajudar muito as instituições participantes e o consumidor final pelo acesso ao crédito. Mas o sucesso da iniciativa no país depende de as instituições serem capazes de oferecer uma proposta de valor clara ao consumidor, a fim de fazê-lo entender os benefícios de sua adesão. E combinar os dados de Open Banking com os da Serasa Experian podem ajudar as empresas a cumprirem essa missão, pois a combinação dos dados permite uma visão mais ampla do consumidor, análises mais precisas e ofertas customizadas para cada perfil, aumentando as chances de conversão no processo de concessão de crédito e reduzindo a inadimplência”, complementa Enrique.

 

Metodologia

A Pesquisa Impactos do Open Banking no Mercado de Crédito foi realizada pela Serasa Experian em junho de 2022 e analisou as estatísticas de instituições financeiras fornecidas ao Banco Central para fins exclusivos de monitoramento do crédito, atrelado às informações de uma amostra representativa de consumidores inscritos no Cadastro Positivo em todas as regiões brasileiras.

O recorte presente no potencial máximo do estudo considerou o exemplo da adesão do Open Banking no Reino Unido que identificou uma aderência de 20% da população bancarizada no país até o quinto ano da implementação da iniciativa e comparou a métrica com a realidade do Brasil.

 

###

 

Open Banking da Serasa Experian

Com a Serasa Experian, as instituições participantes do Open Banking, que já possuem acesso a dados padronizados geridos pela regulamentação do Banco Central, contam com ferramentas inteligentes que complementam a visão do comportamento do cliente e permitem análises mais precisas, com nível acima de 90% de acurácia.  

 

A combinação dos dados transacionados via Open Banking e a base de dados da Serasa Experian resulta em soluções de analytics que fornecem informações acuradas sobre a renda e a capacidade de pagamento do consumidor, além do tradicional score de crédito, que indica, com ainda mais precisão, o risco de um consumidor se tornar inadimplente. Estudos indicam uma redução de inadimplência média de 8,2%, com a utilização das soluções de Open Banking, combinadas com as demais variáveis da política de crédito da instituição.

 

Com 134 categorias entre receitas e despesas - o maior detalhamento do mercado - a SE oferece também a categorização de transações bancárias, que permite uma avaliação detalhada do comportamento financeiro do consumidor, como insumo para tomadas de decisões, criação de PFM (Personal Finance Manager), entre outras oportunidades.

 

Saiba mais na página oficial de Open Banking da Serasa Experian.