4 dicas para conquistar a tão "sonhada" independência financeira
Avaliar as despesas, renda extra, plano de ação e
planejamento financeiro estão entre as orientações de Breno Giacomini,
especialista em investimentos da iHUB
Para quem deseja conquistar a
independência financeira é importante começar a pensar na construção de um
patrimônio. Afinal, muitos querem um futuro calmo e confortável, quando se
trata de dinheiro.
A organização é o segredo para
dar passos firmes em direção a realização desse objetivo. Abaixo, o
especialista, sócio e assessor de investimentos da iHUB, Breno Giacomini,
destaca quatro dicas para quem quer começar desde cedo a conquistar seu
patrimônio. Confira:
1) Analise suas
despesas
A primeira dica está
relacionada em listar todas as suas despesas: o que é e o que não é necessário.
Algumas perguntas devem ser feitas, como: No que é possível economizar? O que
pode ser eliminado? Como posso controlar melhor esses gastos?
Periodicamente, uma vez por
ano, o ideal é reservar uma data na agenda para renegociar tais despesas, como
por exemplo:
Aluguel: avalie se o lugar que você mora está de
fato em boas condições, em relação ao preço, quando comparado a outras opções
no mercado imobiliário;
Plano de internet e
celular: serviços
como estes mudam de preço periodicamente pelas operadoras, principalmente para
atrair novos clientes, e os clientes mais antigos que não negociam acabam
ficando com preços antigos e até mesmo mais caros.
TV à cabo: na maioria das vezes é comum que as
pessoas, por impulso, contratem o plano “completo”, e normalmente o plano não é
utilizado em sua totalidade, o que gera uma despesa adicional que poderia ser
evitada.
Convênio: assim como a linha de celular, há
inúmeros planos de saúde, que devem ser vistos com atenção, pois existem
diversas formas de contratação e variáveis, consulte um profissional de sua
confiança.
Cartão de crédito e
anuidades: é um
mecanismo que pode ajudar e trazer vários benefícios, mas se não tiver um
controle efetivo pode ocasionar problemas. O ideal é buscar por opções de
cartão de crédito sem anuidade, porque esse dinheiro é praticamente jogado
fora.
Alguns cartões costumam
oferecer milhas, nesses casos é recomendado escolher por opções que as milhas
não vencem, ou por aqueles que oferecem cashback, como por exemplo o cartão da
XP Investimentos que vão de 1% a 10%.
Em um exemplo prático,
considere que Pedro tem os seguintes custos hipotéticos:
- Plano
de internet e TV: R$350,00;
- Plano
de celular: R$300,00;
- Plano
de saúde: R$700,00;
- Aluguel:
R$3.500,00;
- Anuidade
cartão: R$400 por ano;
Total: R$4.833,00 por mês e
R$58.600,00 por ano.
Após negociar estes itens,
Pedro passou a ter as seguintes despesas:
- Plano
de internet e TV: R$150,00
- Plano
de celular: R$120,00
- Plano
de saúde: R$400,00
- Aluguel:
R$3.000,00
- Anuidade
cartão: R$0 por ano.
Total: R$ 3.670,00/mês e R$
44.040/ano.
Portanto, ele tem uma diferença
mensal de R$1.163,00 e anual de R$14.560.
Agora, um exemplo prático
ilustrativo, se Pedro investir o valor anual de R$14.560,00 em um título de
renda fixa pré fixado que rende juros (compostos) de 12% a.a., a um prazo de
cinco anos, por exemplo, ao final se terá um montante de
R$25.659,69.
Em um prazo mais longo, imagine
que foi acumulado os R$14.560,00, durante 10 anos, e teve um valor inicial para
investir de R$145.600,00 e investiu este recurso no mesmo título de renda fixa
pré fixado, ao final de 5 anos acumularia o montante de R$256.596,95, e ao
final de 10 anos teria acumulado R$452.211,50, isso somente com a redução das
despesas.
Vale ressaltar que nesses
exemplos não estão sendo considerados os eventuais aportes mensais e os efeitos
ainda maiores que isso contribuiria para maior acumulo e maior retorno, nem o
imposto de renda sobre o lucro que será apurado no momento do resgate ou no
final do prazo de aplicação.
Como dizia aquela velha máxima
“Os juros compostos são a oitava maravilha do mundo. Aquele que entende, ganha.
Aquele que não entende, paga.” Se você for um poupador e não um tomador
certamente aproveitará dos seus benefícios.
Em qualquer situação entender
qual é o seu perfil de investidor é a melhor saída, e com base nisso, escolher
os investimentos que estejam adequados ao seu perfil e aos seus
objetivos.
2) Planejamento
financeiro
É uma situação comum as pessoas
falarem “Olha eu ganho bem, mas não sei onde vai parar o meu dinheiro, ele
entra e quando vou ver já saiu, acabou tudo. Em alguns meses, acaba saindo mais
dinheiro do que entrando, consomem minhas reservas ou fico endividado.”
Depois de ter listado todas as
despesas e entender para onde exatamente o dinheiro está indo, o ideal é fazer
um planejamento e controle das suas receitas e despesas. Um planejamento
requer, entre outras coisas, dedicação e hábito, e ambas habilidades qualquer
pessoa tem.
3) Aumentar a renda
Muitas pessoas se preocupam com
as despesas, mas acabam esquecendo das receitas. Tenha sempre em mente como
objetivo também aumentar a sua renda. Responder a seguinte pergunta será
importante para criar um planejamento para aumentar a renda: O que você precisa
para ter mais renda? Investir na pós-graduação, aperfeiçoar o inglês,
desenvolver soft skills, são alguns exemplos.
4) Plano de ação e
hábito
Um bom ponto de partida é
constituir um fundo de reserva, dinheiro de curto prazo, ou seja, normalmente,
algo entre seis a dez vezes o seu custo de vida. Esse recurso normalmente vai
ser investido priorizando liquidez e não necessariamente retorno, pois esse
dinheiro é para cobrir situações e necessidades de curto prazo.
Em seguida, procure destinar
todos os meses um percentual mínimo e máximo da sua renda para os seus
investimentos, como, de 20 a 50% da renda mensal. Quanto maior o valor poupado
e investido, maior será o montante e a tranquilidade no futuro.
Para ilustrar esse cenário, confira, abaixo, exemplos de planejamento de investimentos a médio e longo prazo:
Fonte: iHUB Investimentos
É possível observar que quanto maior os aportes mensais, maior o retorno e maior o tempo das suas
aplicações maior será o valor acumulado no futuro.
Por isso, criar o hábito de
“pagar o boleto” dos seus investimentos, assim como pagar o boleto do seu
cartão de crédito, por exemplo, é muito importante para começar a construir um
patrimônio e um futuro tranquilo.
“Muitas pessoas querem ganhar
na mega sena, mas poucas pessoas se dão conta de que todo mundo é capaz de
“criar” a sua própria mega sena e, portanto, a sua própria sorte”, finaliza
Giacomini.
Breno Giacomini é sócio e assessor de investimentos na iHUB Investimentos - empresa especializada em assessoria de investimentos credenciada à XP Investimentos. Possui mais de 2,5 mil clientes, somando mais de R$ 1 bilhão em valores investidos sob custódia. Além disso, ele é formado em administração de empresas, pós-graduado em mercado de capitais e possui diversas certificações do mercado financeiro.
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